埃里克·库珀(Eric Cooper)提前退休了，此前他的401(k)养老金已经透支多年，并购买了出租房产。

　　他职业生涯的大部分时间都投资于科技股和共同基金，但现在更喜欢指数基金。

　　他的房租已经付清了，还赚了一笔他说，每年的租金约为6.5万美元。

　　2021年11月，也就是他48岁生日的前几周，埃里克·库珀递交了辞职信。

　　他工作的最后一天是2022年1月3日。

　　这位来自路易斯维尔的提前退休人员告诉《商业内幕》:“我选择了这一天，这样我就可以全额支付我的401(k)养老金。”这与他在20岁出头时从老板那里得到的改变人生的理财建议不谋而合。

　　“他从眼镜上方看了看我——那是一种非常断断续续、简洁的眼神——他给了我最好的、也是我当时收到的唯一的理财建议。他非常严厉地说:“确保你在每次薪水中都尽可能多地向401(k)账户存钱。这是非常重要的，因为你可以为退休储蓄，’”库珀说。1996年大学毕业后，他开始了自己的职业生涯，担任WHAS电台的记者和主播。

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　　他说，虽然当时他的401(k)计划还不能达到最大值——他的起薪是19,000美元——但这个建议还是奏效了。

　　库珀入职几年后换了工作，薪水几乎翻了一番。

　　“我觉得自己很富有，因为在1999年底，我的年收入高达3.5万美元，”他说。“尽管工资并不高，但我习惯了俭省的生活，所以我很快就开始把401(k)的钱花光了。”

　　在接下来的20年里，他在企业传媒界工作，并继续把雇主资助的退休计划拿得满额。供款限额每年都在变化。1999年，这个数字是1万美元。2021年，也就是库珀工作的最后一年，限额是1.95万美元。到2024年，你最多可以缴纳23,000美元。

　　“这是我做过的最聪明的事情之一。因为这么多年的复利和这么早的时间里有那么多钱，所以它产生了如此大的影响，”库珀说。根据他的退休储蓄报表副本，他在25年的职业生涯中积累了240万美元的401(k)余额。

　　他指出，他没有做任何“特别的”事情。积累财富和实现财务独立是“理解和应用这些原则的问题，并在你生活中正确的地方这样做。”

　　

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　　自2022年退休以来，库珀一直喜欢环游世界。

　　当然，为了最大化你的计划，“你必须做出牺牲，”库珀补充说，即使他每年赚3.5万美元，他也能做到这一点。他的储蓄习惯是他家庭状况的副产品。“我很早就失去了父母，我没有安全网。如果发生了什么事，没有人来保释我，所以我总是确保我能照顾好自己。在父母不在的时候，存钱给了我一种安全感。”

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　　他还认为自己起薪低是一个优势。这迫使他学会如何用更少的钱生活，即使在加薪后，他也继续这样做，最终他的薪水达到了六位数。

　　库珀分享了他七位数的投资组合和五处房地产投资组合的细节，包括四处出租房和他的主要住宅，商业内幕网通过查看他的税单证实了这一点。

　　股市:从科技股到低成本指数基金

　　多年来，固铂的投资策略不断演变。虽然他把大部分钱都存进了401(k)计划，但他也开设了一个经纪账户和罗斯个人退休账户。

　　“退休前，我主要投资于个别科技股和共同基金，”他说。“他们表现得相当不错。但是，当然，在2021年和2022年，他们没有这样做，所以我受到了很大的打击。”

　　为了降低风险，“我正在将我的投资组合转换为主要是低成本指数基金，这在金融机构社区中非常受欢迎。”

　　指数基金投资是一种相对低风险、低成本的不干涉策略，旨在达到标准普尔500指数等特定市场指数的回报。过去10年，标准普尔500指数的年化回报率为11.18%。

　　房产:一居室公寓4个现金流租金

　　除了早期通过401(k)计划投资股市外，库珀还很早就进入了房地产市场。

　　他说，20多岁的时候，他觉得“被房东剥夺了公民权”，于是花了3.25万美元买了一套一居室的共管公寓。“我想要一些我可以控制的东西，并开始积累一点权益。我觉得租房是在浪费钱。”

　　他说，大约一年后，他卖掉了这套共管公寓，赚了1万美元，并用这笔钱在同一栋楼里买了一套两床一浴室的共管公寓。他找了一个室友来降低每月的按揭付款。

　　

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　　2023年12月，库珀在埃及旅行期间与朋友自拍。

　　几年后，他搬到了一个稍微大一点的地方，把那套两床一浴室的房子租了下来。在接下来的15年里，库珀逐渐将他的房地产投资组合扩大到四套长期租赁公寓。

　　“这些房子都还清了，每年能带来大约6.5万美元的租金，”他说。他还说，这些房子在他提前退休的过程中发挥了重要作用。“尽管退休前我已经计算了100次，但我仍然对离开我的工作和薪水感到焦虑。所以那些出租房产起到了一定的缓冲作用，因为它们让我有了收入，还让我有了额外的安心。”

　　库珀喜欢把房地产作为一种投资，原因有以下几点:他的房产现在给他带来收入，同时随着时间的推移也会升值;有税收优惠;它创造了资产多样化。

　　“即使我在股市上赔光了所有的钱，我知道我不会，我仍然有出租房产和收入，而且如果需要的话，我还可以卖掉这些房产，”他说。

　　当然，管理属性非常耗时，而且可能不可预测。他处理过漏水、热水器在感恩节坏掉以及挑战租户的问题。

　　如果他从零开始，希望实现经济独立，他不一定会选择房地产。

　　他表示:“我认为更容易的途径是投资低成本指数基金。”他指出，投资策略要简单得多。“关键在于:尽可能早地开始储蓄，花的比赚的少，把剩下的钱投资于低成本的指数基金，让时间和复利发挥作用。”