在这个假期里，那些用“先买后付”来支付礼物费用的购物者可能很快就会遇到一个不受欢迎的惊喜:退货可能比用现金或信用卡在商店购物更具挑战性。

　　根据消费者金融保护局2022年9月的一份报告，退货和纠纷是先买后付用户普遍关注的问题，而在消费者金融保护局的消费者投诉数据库中，争议解决是先买后付相关的投诉最多的问题。

　　但是，如果你提前知道这个过程，“先买后付”的无缝回报也不是不可能的。无论礼物是你买的还是收到的，你都想在退货时与零售商打交道，并立即跟进购买情况，如果有必要，以后再付款给供应商。

　　当你使用Afterpay、Affirm或Klarna等“先买后付”服务时，你可以选择将你的总购买金额分成更小的、通常是无息的分期付款，而提供商会为你全额支付。

　　这意味着当你退货时，退款会流向“先买后付”的提供商。这是由提供商申请退款到你的账户，通常有一个延迟。

　　因为现在买，以后还的贷款周转很快——标准的“4年还”贷款每两周就要还一次款——你可能会因为被退回的礼物而陷入还款困境。

　　该行业在很大程度上仍然不受监管。如果包裹丢失或损坏，与其他金融产品相比，消费者受到的保护更少。

　　消费者金融保护局小额美元、市场和分期贷款高级项目经理劳拉?乌迪斯表示:“先买后付的回报可能是一个挑战，因为根据贷款人的不同，适用于信用卡的特定争议条款可能不存在于BNPL领域。”

　　尤迪斯指出，一些供应商自愿提供保护。例如，PayPal和Klarna有正式的保护政策，这可能会增加退款的可能性。

　　Klarna表示，该公司实施了买家保护政策，以确保消费者可以安全地使用该应用购物。

　　Klarna北美地区负责人克里斯汀娜·埃尔卡辛(Kristina Elkhazin)在电子邮件中表示:“如果货物没有交付，或者出现了问题，我们有一个明确的流程来帮助购物者解决任何问题，并确保没有客户有不合理的付款责任。”

　　然而，退货最终取决于商店的政策，购物者应该优先征得商店的批准，然后再联系“现在购买，以后付款”的提供商。

　　如果你需要退还用“现买后付”购买的节日礼物，请遵循以下步骤。

　　检查“先买后付”提供商的退货流程:大多数提供商都有一个网页来解释这一流程，具体流程因提供商而异。了解退款和时间表的预期。

　　把礼物退回商店:供应商会先把你引向零售商，所以要查看商店的退货政策。如果可能的话，亲自退货，这样你就不会冒着在邮寄中丢失商品的风险。携带相关文件，如收据或电子邮件/确认书。如果你没有收据，你可以根据商店的政策进行交换或获得商店积分。

　　保存记录:保留所有交易的副本，包括退货、换货或已发行的商店信用。如果你邮寄了退货，要有快递单号。保持与商店的沟通记录。

　　跟进“先买后付”的供应商:有些供应商可能会要求你在他们的网站或应用程序上报告退货情况，而另一些供应商则不要求你采取任何行动。

　　继续还款:一旦你归还了礼物，就继续还清贷款。退款可能需要一段时间，如果你错过了付款，你可能会被收取滞纳金或其他罚款。有些提供商，比如Afterpay，可能允许你在退款后推迟付款。

　　可能会引起争议:如果您购买的商品没有及时退款——从几天到几周不等，具体取决于现在购买，以后付款的提供商——请联系提供商的客户服务部门了解更多信息。如果商店不接受你的退货，考虑与供应商提出争议。这可能意味着登录您的帐户并填写在线表格。

　　本文由NerdWallet撰写，最初由美联社发布。

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　　Jackie Veling为NerdWallet撰文。电子邮件:jveling@nerdwallet.com。

　　文章《如何通过“先买后付”获得假期回报》最初发表在NerdWallet上。