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　　低抵押贷款利率的时代已经结束。接受这一现实会加速你拥有一所满足你需求的房子。

　　低利率持续了11年，从2011年2月到2022年4月，30年期抵押贷款利率一直低于5%。自那以来，这一比例一直保持在5%以上，房地美6月份的每周调查显示，这一比例平均为6.72%。

　　一些预测者预测，利率将在未来12个月内下降。但他们预计利率不会很快降至5%以下。如果你想买房，你很容易否认这种情况正在发生。但是当你开始接受我们现在处于一个更高利率的时代时，你可以实现关闭(字面上，当你结束购买房屋时)。

　　大西洋中部地区房地产上市服务公司Bright MLS的首席经济学家丽莎?斯图特万特(Lisa Sturtevant)表示:“人们仍在努力度过抵押贷款利率问题的五个悲伤阶段。”“我认为，在某个时候，你必须达到接受的阶段，利率肯定不会降到2020年和2021年的水平。(当时30年期利率中位数为2.99%。)

　　让我们详细介绍房利美(Fannie Mae)、抵押贷款银行家协会(Mortgage Bankers Association)和全美房地产经纪人协会(National Association of Realtors)如何预测，至少在2024年前三个月，抵押贷款利率将逐步、温和地下降，从而照亮这一黯淡的前景。

　　到2024年中期的抵押贷款利率预测

　　房利美(Fannie Mae)、抵押贷款银行家协会(Mortgage Bankers Association)和全国房地产经纪人协会(National Association of Realtors)预测，抵押贷款利率将会下降。

　　2023年第三季度

　　2023年第四季度

　　2024年一季度

　　2024年第二季度

　　房利美

　　6.60%

　　6.30%

　　6.10%

　　5.90%

　　工商管理硕士

　　6.20%

　　5.80%

　　5.60%

　　5.40%

　　NAR

　　6.10%

　　5.80%

　　5.60%

　　5.60%

　　(百分比是房地美每周调查中预测的30年期固定利率抵押贷款的季度平均利率。)

　　这三家机构并不是唯一预测抵押贷款利率会下降的机构，但没有人预计利率会跌回两年前的水平。

　　斯图特万特表示:“我仍然认为，我们将看到利率企稳，然后在今年缓慢下降，到2023年底，利率将达到6%。”

　　Realtor.com首席经济学家丹妮尔?黑尔(Danielle Hale)在一封电子邮件中表示:“我们的基本预期是，抵押贷款利率要到今年年底或明年年初才能回到6%。”

　　Zillow的高级经济学家奥尔夫?迪翁盖伊(Orphe Divounguy)在电子邮件中表示:“购房者不应指望未来几年房价会大幅下跌。”他说，到2023年底，抵押贷款利率将高于6%。

　　从这些预测中可以得出一个结论:当然，抵押贷款利率可能会略有下降。也许吧。如果预测者是对的。但如果你坚持等待大幅降低的利率，你可能会徒劳无功。如果在你购买后房价确实大幅下跌，你可以再融资。

　　如果你想自己做研究呢?经济学家在预测抵押贷款利率时要监控大量数据。但如果你问他们普通人应该关注什么，他们的回答是一致的:通货膨胀。

　　根据Hale的说法，“这与抵押贷款利率并没有一对一的联系，但总体价格上涨速度的放缓将有助于降低抵押贷款利率，原因有二。”

　　首先，通胀下降将加速美联储结束加息。其次，贷款机构将“不再将更大的通胀溢价计入抵押贷款利率”。黑尔解释说，他们这样做是为了“考虑到未来用于偿还投资的美元没有那么有价值”。

　　大多数人用汽油和鸡蛋的价格来衡量通货膨胀。你老板的老板的老板对消费者价格指数深信不疑。美联储(Federal Reserve)的货币政策制定者依靠一种名为核心个人消费支出(PCE)的通胀指标来衡量个人消费支出。“核心”意味着能源和食品(汽油和鸡蛋)被剔除，因为它们的价格不稳定。

　　美联储的目标是将核心个人消费支出保持在2%左右，但两年多来，核心个人消费支出一直高于3%。从1月到4月(可获得的最新数据)，核心个人消费支出为4.6%或4.7%。核心CPI虽有所上升，但仍在下降。

　　“只要通货膨胀有所缓解，这就是降低抵押贷款利率的主要因素，”全国房地产经纪人协会(National Association of Realtors)高级经济学家兼房地产研究主管纳迪亚·伊万古(Nadia Evangelou)说。

　　但如果通胀持续高企，抵押贷款利率将继续居高不下。

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　　假设美联储最终成功地将通胀率控制在2%。这将是值得庆祝的，但这并不一定意味着抵押贷款利率将徘徊在5%以下。

　　美国抵押贷款银行家协会(Mortgage Bankers Association)预测，到2024年底，30年期抵押贷款利率将降至5%以下，但房利美(Fannie Mae)和房地产经纪人预计利率不会跌到那个程度。

　　注意:不要做房东——而是拥有这些房地产投资信托基金

　　希望抵押贷款利率回到2020年和2021年是不现实的，当时30年期抵押贷款利率一直低于4%。过去30年的平均利率为5.77%。这就是我们回到的现实。

　　如果你想买你的第一套房子，你可能要支付远高于5%的30年期抵押贷款，你必须在心中建立一个预算。如果你是房主，你害怕放弃目前的低利率抵押贷款，而下一套房子的利率更高。这是可以理解的，但正如米兰达·兰伯特(Miranda Lambert)曾经唱过的那样，“一颗破碎的心也有自由。”

　　这些阳光地带大城市的房价正在下跌，但不要太兴奋。这是为什么。

　　无论你是在寻找一个更大的地方还是一个更小的房子，还是一个更靠近学校或通勤的地方，你都可能会满意——即使是在用低利率换高利率之后。

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　　霍尔顿·刘易斯为NerdWallet撰稿。电子邮件:hlewis@nerdwallet.com。Twitter: @HoldenL。