编者按：看完这篇文章，我真心觉得现在的物价上涨让人焦心。五月通胀数据一出来，4.2%的涨幅真是眼瞅着钱在缩水，像滚雪球一样越滚越糟。文章从专业视角拆解了物价上涨的原因，比如伊朗战争推高能源成本，然后手把手教我们怎么让闲钱动起来——别让它躺在低息账户里睡大觉。从高收益储蓄账户到国债、定存，再到市政债券和I债券，种种工具都讲得明明白白。关键是专家强调的要匹配好“钱什么时候用”和“存多久”，这招太实用了。下面这段翻译，我会保留原文的干货，用咱们中国人的口吻重新组织，让它读起来更贴心、更接地气。别担心，核心意思和那些html标签，我一点也没动。赶紧往下看，学学怎么让钱对抗通胀吧！

　　随着五月通胀率跳涨，手里攥着闲钱可能意味着你的日子越来越难过。

　　美国劳工统计局周三发布的数据显示，作为关键通胀指标的消费者价格指数，五月同比上涨4.2%。这波涨价的背后，主要是因为伊朗战争从2月28号开打后，能源价格一路飙升。年通胀率从四月的3.8%、三月的3.3%以及二月的2.4%一路走高。

　　虽然通胀是经济周期里的常客——而且现在离2022年6月疫情那会儿9.1%的峰值还差得远，按CPI算的话——但现在的水平还是超过了美联储每年2%的目标。

　　总的来说，钱要是放在年化收益跑不赢通胀率的账户里，购买力就会慢慢缩水。现金胜在灵活，但存哪儿能让你抗通胀的效果大不一样。

　　专家说，如果这笔钱在未来几个月或几年内可能要花，那别冒太大风险。

　　“目标不是瞎折腾现金来打败通胀，而是让闲置的钱尽可能高效地转起来，”注册理财规划师Alex Canellopoulos说，他是俄勒冈州波特兰市Vista Capital Partners的财富总监兼合伙人。

　　“关键是要让存款工具和用钱的时间线对上号，”Canellopoulos补充道。

　　对于存着应急的钱，很多理财顾问都推荐高收益储蓄账户。

　　“大银行普通储蓄账户给的利息，跟网上银行或信用合作社能赚到的差一大截，这可是真金白银，大多数人却白白放了它一马，”CFP持证人Jeff Judge说，他是马里兰州佛雷斯特山Chesapeake Financial Planners的管理合伙人。

　　根据Bankrate的数据，目前全国储蓄账户平均年收益率是0.62%，而有些高收益储蓄账户能涨到4%左右。

　　货币市场账户也是个放钱赚利息的好地方，跟高收益储蓄账户差不多。而且，它往往能开支票或用借记卡取钱，但起始余额要求可能比储蓄账户高。

　　还有货币市场基金，通过券商账户就能买。收益率跟货币市场账户差不多，但它们是共同基金，不是存款账户。

　　如果不急着用钱，还可以考虑定期存单，专家这么说。

　　定期存单有固定期限，从几个月到五年或更长不等。到期后，银行会还你本金加上承诺的利息。不过，这让它不太灵活——提前取钱，通常要罚一部分利息。

　　根据Bankrate的数据，一年期定期存单全国平均年收益率是1.98%，但有些银行已经给了超过4%。

　　如果你能闲置六个月到一年不动，短期国债绝对值得一看。Jeff JudgeChesapeake Financial Planners管理合伙人

　　国债和国库券也是相对安全的存放地，但流动性和利息支付各不相同。

　　“如果你能放六个月到一年不动，短期国债绝对值得认真考虑，”Judge说。

　　目前，三个月期国债的年化收益率大概在3.7%；六个月期国债是3.8%，一年期国债在3.9%左右。周三早间，尽管新发布的CPI数据来了，各期限国债收益率都还算稳定。

　　另外，买国债赚的利息，联邦税要缴，但不用缴州和地方所得税，Judge说——这对“高税率州的人来说很关键”。

　　买交易所交易基金也能蹭上国债的收益，这类基金像股票一样全天交易，可以由专业投资经理主动管理，也可以被动地追踪指数。

　　“对于我的客户和我自己的闲钱来说，我更喜欢超短期国债ETF，”CFP持证人Sean Lovison说，他是新泽西州穆尔斯敦Purpose Built Financial Services的创始人兼财务顾问。“你拿到的收益率是由美国政府直接背书的，还能天天变现。”

　　持有ETF是要花钱的。根据Morningstar Direct的数据，持有国债的债券ETF中，主动管理型每年的平均费用率是0.17%，被动型是0.09%。

　　根据Morningstar的数据，还有投资国债的传统共同基金，费用率也差不多，但因为每天只在美国股市收盘后交易一次，流动性不如ETF。

　　有些投资者可能想看看市政债券。虽然信用风险比国债高一些，但赚的利息通常不用缴联邦税，如果你住在发行债券的州，连州税也免了。这对高税率档的投资者很有用。

　　“对于高收入投资者来说，免税的市政债券值得考虑，因为税后收益率可能比表面上的更吸引人，”CFP持证人Jay Spector说，他是亚利桑那州斯科茨代尔EverVest Financial联合首席执行官、创始合伙人兼私人财富经理。

　　要注意的是，尽管利息通常免税，但社会保障税和医疗保险费的计算会参考你的调整后总收入，这部分包括市政债券的免税利息。

　　美国财政部还通过Treasury Direct发行储蓄债券。比如，今年5月1日到10月31日购买的Series I债券，利率是4.26%。这个数字比4月30日前的4.03%高了点。

　　I债券收益率分两部分，一个是买入后固定的固定利率，另一个是每六个月变化的浮动利率。财政部在每年5月和11月根据通胀调整利率。

　　不过，买了I债券后，至少一年内不能动这笔钱，如果五年内提前取出，还会损失三个月的利息。

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