【编者按】在英国，一项旨在助力年轻人“安居梦”的退休储蓄计划，正让近13万人陷入两难困境。由于房价飙升、政策限制严苛，许多首次购房者被迫提前支取存款，承受高达25%的巨额罚金。这背后，究竟是制度设计的僵化，还是住房市场的系统性失灵？一边是政府承诺“改良方案”，一边是反对党痛批“政策背叛”，普通人的购房之路为何越走越窄？本文将剖析这场关乎住房公平的金融困局，揭开福利政策与残酷现实间的尖锐矛盾。

　　一项旨在帮助民众购买首套房或储蓄养老的旗舰储蓄计划，竟让近13万人遭遇高达25%的巨额提款罚金。

　　影子住房大臣詹姆斯·克莱弗利爵士指责工党在帮助首次购房者“登上住房阶梯”方面“完全背道而驰”。他警告称，“糟糕的失败”导致新房供应严重不足，房价疯狂飙升，迫使人们“不得不取出存款”。

　　终身个人储蓄账户计划仅允许在以下情况提款：购买价值不超过45万英镑的首套住房、年满60岁或以上、或身患绝症且预期寿命不足12个月。

　　2024-25年度，共有12.92万人从终身个人储蓄账户中进行“未经授权的提款”，从而触发25%的提款罚金。

　　克莱弗利爵士表示：“工党未能提供足够新房，这一糟糕局面导致首次购房者越来越难以负担房价。尽管房价上涨，终身个人储蓄账户的限额却保持不变，民众别无选择，只能取出存款并支付巨额罚金。”

　　“政府本应帮助民众实现住房所有权，但他们却在反其道而行。只有保守党将取消主要住宅的印花税，激活冻结的市场，释放更多房源，助首次购房者一臂之力登上住房阶梯。”

　　英国财政部发言人回应称：“我们意识到终身个人储蓄账户并非适用于所有人，尤其是在个人情况发生变化时。因此，我们计划就一款全新改良产品进行咨询，该产品将专门为支持首次购房者设计，且提款无需罚金。”

　　政府拟于2028年4月推出终身个人储蓄账户的替代方案。

　　现行制度下，50岁以下人群每年最多存入4000英镑，政府将为储蓄额提供25%的奖励，每年最高1000英镑。在新方案设计中，政府奖励将在个人提款购房时发放——此举将取消提款罚金，意味着储蓄者可无 penalty 提取资金。