【编者按】在美国，信用卡不仅是消费工具，更是无数家庭和小企业的金融生命线。近日，特朗普提出将信用卡利率上限设为10%的惊人提议，瞬间引爆金融界激烈反弹。银行机构警告，此举可能导致数千万账户被关闭，信用体系面临崩塌；而学者研究却显示，利率上限每年能为民众省下千亿美元。一边是“高利贷”下的民生重负，一边是金融体系的盈利根基，这场利率之争背后，究竟是谁在真正为普通人的钱包买单？以下是事件深度解析。

　　美国银行和金融机构今日集体反击特朗普总统提出的信用卡利率上限提案，援引新数据称这将导致数百万美国家庭和小企业失去信贷渠道。

　　在生活成本压力引发选民担忧的背景下，特朗普周五呼吁自1月20日起实施为期一年的10%信用卡利率上限。他未提供具体实施细节，行业专家指出此举需经国会立法程序。

　　金融集团在遭遇突袭后迅速组织反击。代表金融机构和支付卡网络的电子支付联盟警告，若实施10%利率上限，信用评分低于740分的持卡人（占现有信用卡账户的82%至88%）将面临账户关闭或严格限制。

　　“一刀切的政府限价听起来诱人，实则适得其反，”电子支付联盟执行主席理查德·亨特直言，“这将伤害普通家庭、限制发展机遇、拖累经济活力。”

　　金融机构强调，虽然次级借款人受冲击最大，但利率上限将导致多数借款人年费上涨、信用卡奖励缩水、月度账户管理费增加。部分业内人士更预警，此举可能抑制消费支出，削弱经济动能。

　　作为美国消费金融基石，信用卡为家庭提供灵活信贷的同时，往往伴随着高昂利率。对银行和发卡机构而言，这些利率及相关费用正是核心利润来源。

　　消费者金融保护局最新数据显示，2024年信用卡平均年利率创2015年以来新高：通用卡片达25.2%，商店专属卡更飙至31.3%。仅偿还最低还款额的持卡人比例亦达九年来峰值。

　　行业内部人士透露，利率上限将使信用卡业务无利可图，很可能引发信贷规模急剧收缩。

　　“特朗普的声明更多是政治动员，而非具体政策宣示，”晨星分析师迈克尔·米勒在报告中写道，“我们认为限价政策难以落地，但若真的实施，将对信用卡盈利造成毁灭性打击。许多信用卡资产包的信贷成本过高，根本无法在10%的利率限制下维持。”

　　然而范德堡大学政策加速器研究中心9月发布的研究显示，10%的利率上限每年可为美国消费者节省1000亿美元，尽管信用评分760分以下的借款人可能损失部分信用卡奖励。

　　“银行总说限价会导致账户关闭，但我们发现这个行业的利润率实在高得惊人，”该中心竞争与监管政策主任布莱恩·希勒直言，“确实存在可削减的利润空间。”

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