**编者按：** 医疗债务，这个看似遥远却可能随时降临的隐形杀手，正悄然侵蚀着无数美国家庭的财务健康。想象一下，一场突如其来的疾病，不仅带来身体的痛苦，更可能因为高昂的医疗费用而毁掉你的信用评分，影响租房、求职甚至保住家园。当前，一场关于医疗债务是否应列入信用报告的激烈博弈正在全美上演。尽管联邦层面政策突然转向，试图限制各州的监管权力，但从阿拉斯加的冰原到加利福尼亚的阳光海岸，州议员们正以惊人的韧性推动改革，或正面交锋，或巧妙迂回，誓为陷入医疗债务困境的民众筑起保护墙。这不仅是法律条款的较量，更是对“生病是否就该受罚”这一社会公平命题的深刻拷问。以下报道将带你深入这场关乎亿万普通人财务命运的斗争前线。

　　尽管特朗普政府转变立场，告知各州无权在信用报告问题上采取行动，但多个州的立法者仍在努力扩大对患者的医疗债务保护。

　　在阿拉斯加和密歇根州，立法者依然在推进法案，旨在将医疗债务排除在消费者信用报告之外。

　　加利福尼亚州和科罗拉多州的总检察长表示，他们将捍卫各自州近年来颁布的信用报告法律，尽管科罗拉多州正面临债务催收机构对此类法律提起的诉讼。

　　印第安纳州和俄亥俄州的立法者已放弃了将医疗债务从信用报告中移除的提案，但正在推动立法，为无力支付医疗账单的患者提供其他方面的保护。

　　“阿拉斯加74%的选民认为信用报告不应包含医疗债务，”该州民主党众议员、一项医疗债务法案的发起人吉纳维芙·米纳说。“在医疗债务问题上，我不会坐等法院裁决。”

　　估计有一亿美国人背负着医疗债务。越来越多的红州和蓝州都已颁布法律来保护患者。

　　然而，今年联邦层面的相关政策出现了逆转，当时特朗普政府选择不为一项本会将医疗债务从所有美国人信用评分中移除的联邦法规进行辩护。十月，特朗普领导下的消费者金融保护局声称，各州无权监管消费者信用报告。

　　“这简直是180度大转弯，让人头晕目眩，”全国消费者法律中心的律师吴琪琪说，该中心为低收入人群发声。她将目前由“2025计划”架构师拉塞尔·沃特领导的消费者金融保护局称为拜登总统任内该机构的“邪恶双胞胎”。

　　该局未回应置评请求。

　　在新的联邦指导意见出台八天后，债务催收机构对科罗拉多州2023年的医疗债务信用报告法提起了诉讼，该法是首个要求将部分或全部医疗债务从信用报告中移除的法律。

　　ACA国际的首席执行官斯科特·珀塞尔表示，移除债务会使评估信用度变得更为困难，他认为这将导致债权人假定每个人都是风险更高的借贷对象。ACA国际是一个债务催收行业组织，也是科罗拉多州诉讼的原告之一。

　　该组织的诉讼还辩称，科罗拉多州的法律压制了“真实的商业言论”，违反了第一修正案。

　　科罗拉多州民主党总检察长菲尔·韦瑟在给KFF健康新闻的一份声明中称该诉讼令人愤慨。他表示，他的办公室“将坚决反对一切试图剥夺关键医疗债务保护的努力”。

　　在加利福尼亚州，总检察长罗布·邦塔也坚定维护该州的法律，无论联邦官员现在如何解读各州的权利。这位民主党人在11月13日的一份选民警报中表示：“我要明确一点：这仍然是加州的法律。”

　　在其他仍在考虑信用报告立法的州，立法者正在调整策略以应对诉讼和特朗普政府的举动，要么放弃将医疗债务从信用报告中移除的计划，要么修改此类立法。

　　吴琪琪表示，她的组织预见到了联邦层面的变化，并已敦促州立法者通过关注信用报告机构的上游和下游环节，使待决的信用报告立法更能抵御诉讼。例如，各州可以告知房东、雇主或其他信用报告使用者，他们在决策中不得使用个人的医疗债务历史。各州还可以要求医疗服务提供者在其与债务催收机构的合同中，限制他们可以向信用报告机构报告哪些正在催收的账单信息。

　　“你经常会听到医疗服务提供者说，‘哦，我们不想损害患者的信用，’”她说。“那就告诉债务催收机构，‘别报告这个。’”

　　阿拉斯加的立法案就包含了这两方面内容：它禁止房东根据潜在租户的医疗债务历史做出租赁决定，并禁止医疗服务提供者和催收机构向信用报告机构报告患者债务。

　　在其他地方，州立法者选择不在拟议立法中尝试通过信用报告条款。印第安纳州民主党参议员法迪·卡杜拉提出了一项医疗债务措施，试图限制利率、限制工资扣押，并防止人们因医疗必需程序产生的未付账单而失去家园。但他和同事们做出了战术决定，不包含信用报告条款，因为在去年一项类似法案中包含该条款未能成功。

　　“这是出于立法实用主义，”卡杜拉说。“我们希望确保，不能仅仅因为一项条款无法通过，就让一项对数万家庭有许多好处的立法夭折。”

　　在俄亥俄州，民主党众议员米歇尔·格里姆做了类似的计算。她一直在研究一项措施，旨在禁止因医疗债务扣押工资，将此类债务的利率上限设为3%，并将其从信用报告中删除。她说她和其他立法者最近删除了信用报告部分。

　　“通过一些内容总比什么都没有强，”格里姆说。“它仍然禁止工资扣押，这是一种非常激进、比想象中更常见的做法。并且它设定了利率上限。”

　　KFF健康新闻近期的一项调查发现，仅在科罗拉多州，每年就有数千人的工资被扣押以偿还医疗账单，而一些因医疗债务被起诉的人实际上从未欠过这些钱。

　　保护人们免受医疗债务影响的立法努力通常是两党合作的，但这并不意味着它们能轻松通过。即使在消费者金融保护局改变其对信用报告的立场之前，今年已有几项措施在保守州遇到障碍，怀俄明州和南达科他州旨在将医疗债务移出信用报告的立法也未能成功。

　　美国人在很大程度上受到保护，其信用评分不会因小额医疗债务而受损。2023年，三大信用报告机构——环联、艾可飞和益百利——自愿选择将500美元以下的医疗债务从其信用报告中移除，代表这些公司的行业组织消费者数据产业协会证实，它们仍在这样做。

　　即便如此，多个州的立法者表示，他们正在考虑是否以及如何通过立法来应对信用报告中额外、更大额的医疗债务，以走在联邦指导意见的前面。

　　“我们知道这需要加强，”密歇根州民主党参议员莎拉·安东尼在谈到她共同发起的一项立法时表示。她不确定具体会是什么样子，不过包括利比·本顿在内的消费者权益倡导者希望看到该措施遵循吴琪琪的策略。

　　“这些不是人们选择承担的债务。人们可能会选择买一辆大型皮卡，那是一个糟糕的财务决定，”密歇根州贫困法律项目主任本顿说。“但人们不会选择去做紧急心脏搭桥手术。”

　　然而，两者最终都可能出现在信用报告上。