【编者按】在美国这个医疗体系错综复杂的国度，无数普通民众正深陷医保困境的漩涡。前奥运选手变身为非营利组织创始人，自由职业者在理想与现实间挣扎，农场主面对季节性收入的保障空白——他们共同勾勒出一幅医保覆盖裂缝中的生存图景。当《平价医疗法案》的税收抵免政策进入倒计时，保费飙升的达摩克利斯之剑已然高悬。这不仅关乎24万夏威夷居民的生计，更折射出全美3000万自雇者共同面临的保障危机。医疗不该是奢侈品，但在资本与政策的夹缝中，越来越多人开始用健康赌明天。

　　曾代表澳大利亚参加奥运会的谢莉·奥茨-威尔丁，如今在檀香山运营着教授青少年水上运动与安全知识的非营利组织。对她而言，美国的医疗体系简直是一团乱麻。

　　60岁的奥茨-威尔丁执掌Ikaika Hawaii Watermans学院，14年来独自奔波于医保覆盖的漫漫长路。虽然通过《平价医疗法案》市场购买保险，但高昂费用始终令她窒息——今年初月费从900美元暴涨至1200美元，明年还将继续攀升。

　　"最近两个月我连工资都发不出自己，"她无奈道，"天价保费让我不得不退保。"

　　转机出现在教堂里。她发现了Medi-Share——这个由会员月供支撑的健康储蓄账户池，每月仅需支付不到300美元。

　　在夏威夷，成千上万像奥茨-威尔丁这样的居民，既没有雇主提供的医保，又不符合联邦医疗补助计划的资格，正在医保迷宫中艰难求索。

　　尽管1974年《预付费医疗法案》使夏威夷未参保率全美最低——该法强制私企为连续工作满四周的员工提供医保——但裂缝依然存在。

　　全美约2400万人通过奥巴马医改市场参保，其中夏威夷居民2.3-2.4万人，多数依赖联邦补贴维持保费。据健康政策智库KFF统计，这些参保者中自雇者与合同工占比惊人，涵盖房地产经纪人、自由职业者、非营利组织承包商、网约车司机、农场主和艺术家等群体。

　　2021年《美国救援计划法案》中增强税收抵免政策的存废，曾引发民主党与共和党的激烈对峙，导致历时43天的政府停摆。虽然停摆于11月12日结束，税收抵免延期却未纳入协议，国会将于12月就此表决。

　　保障之路荆棘密布

　　KFF预测：使用联邦医保平台的夏威夷等地，2026年保费将平均上涨30%。若无12月31日到期的税收抵免政策延续，参保者月费可能翻倍。

　　独立承包商莎拉·费尔柴尔德参保六年来，在开放参保首日就发现明年保费翻倍。"肯定要涨，"她叹息道，"可能不得不要求提高合同报价。"

　　专业舞蹈教师阿希亚·卡特则将寻找医保比作无尽征途。47岁的她通过资助项目为K-9年级学生授课，二十年前因非营利组织重组成为独立承包商时，就被天价保费震惊。"完全超出承受范围，"她回忆道，"虽然家族有高血压和心脏病史，当时只能赌自己年轻健康。"

　　怀孕让她不得不结束"赌博"，通过夏威夷医疗补助计划Med-QUEST获得保障。如今该计划覆盖她四口之家，但在考艾岛寻找接收该保险的医疗机构仍是挑战。

　　自雇者的两难困境

　　约3-4万夏威夷居民可能受特朗普"美丽大法案"影响。夏威夷房地产经纪人协会主席兰斯·欧文斯指出，房产经纪人通常自购保险，他每月自付1160美元保费，下月满65岁才能享受联邦医疗保险。

　　夏威夷农民联盟倡导主任亨特·希维林透露，务农收入季节性波动使医保成为成员核心关切，"在 outreach 活动中多次听到对医疗补贴的呼声"。

　　涨价引发的连锁反应

　　卫生官员担忧保费上涨将导致更多人弃保，进而加剧急诊室压力，最终推高所有患者的医疗成本。

　　夏威夷小企业商会执行董事霍莉·凯斯勒强调，税收抵免到期令人深感忧虑："这些补贴让本地居民，特别是缺乏传统雇主医保的企业主和自雇者得以负担医疗。"

　　得益于《预付费医疗法案》，夏威夷设有专项基金协助小企业提供可负担医保，商会更与医疗机构合作推出性价比高的团体计划。

　　曾两度出征奥运的皮划艇选手奥茨-威尔丁，至今坚持通过马拉松保持状态。她怀念澳大利亚全民医保制度——通过2%应税收入税实现全民覆盖。她期待改革："与其延长税收抵免，不如将资金直接拨给民众而非保险公司。"

　　卡特则构想艺术家联合争取医保的可能："教学艺术家的收入并不丰厚，但出于热爱我们依然坚守。"

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　　夏威夷医保市场速览

　　>> 2.3-2.4万居民参加奥巴马医改，不足全州人口2%

　　>> 联邦补贴下个人自付保费不超过收入8.5%（低收入者更低），补贴12月31日到期

　　>> 补贴终止后保费可能翻倍

　　>> 家庭收入超贫困线400%将失去补贴资格，在夏威夷个人年收入72,140美元即超标

　　>> 60岁居民若收入达贫困线401%，标准白银计划月费将暴涨125%，约638美元

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　　信息来源：州卫生部、KFF智库