财务独立、提前退休(FIRE)运动提出了许多有趣的策略。但是，你不必在40岁之前退休，就可以利用FIRE社区中流行的一些想法。

　　这里有三个直接从FIRE剧本中摘录的有价值的策略，可以增加你的退休储蓄。

　　如果你的健康保险计划符合健康储蓄账户(HSA)的条件，你就可以使用最强大的退休账户之一。

　　HSA旨在通过税收优惠，为高免赔额保险计划的人提供一种在医疗账单上省钱的方法。HSA的缴款是免税的，如果你用这笔钱支付符合条件的医疗费用，你也不用为取款付任何税。

　　但FIRE的追随者所做的是将钱存入账户，并为退休进行投资。同时，他们用其他资金支付任何医疗费用，并保留收据。一旦他们准备好从他们的HSA中提款，他们提交他们想要提款金额的收据。

　　免税的贡献。免税的增长。免税的取款。

　　HSA还有额外的税收优势。任何直接从你的工资中作出的贡献将被免除工资税。

　　如果你没有太多的医疗费用，你可以在65岁时开始取款而不受任何惩罚。但是，如果取款不是为了符合条件的费用，你就必须支付所得税。

　　你可能知道长期资本利得的税率很优惠。大多数投资者将为其本金投资以外的收益支付15%的税。但实际上资本利得的税率为0%，FIRE社区充分利用了这一点。

　　0%的资本利得税率适用于41,675美元以下的单身申报者和83,350美元以下的夫妻共同申报者。只要你的总应税收入低于这些数额，你就不需要缴纳任何联邦资本利得税。

　　重要的是，你不必为了享受0%的资本利得税等级而放弃投资。你可以卖掉你的股票(或任何有资本收益的资产)，然后立即回购。这将触发应税事件，但税收将为0%。最终的结果是，你投资的成本基础提高了一步，你的收益永远锁定在0%的税收。这个过程被称为税收收益收获。

　　在收入较低的年份收获税收收益是最好的选择。对大多数人来说，这将是在退休早期，在你开始领取社会保障之前，在你被迫从个人退休账户中提取要求的最低分配之前。虽然对于FIRE人员来说，这段时间较长，但任何人都可以利用这一过程来最小化他们的税收负担。

　　罗斯个人退休账户是高收入者为退休储蓄的好工具。但你可能想看看你是否能进入超级后门罗斯个人退休账户，它可以让你每年向你的账户多存入数万美元。

　　你可以通过雇主的401(k)计划获得超级“后门”罗斯账户。如果它允许非罗斯账户的税后缴款和在职提款，你就可以开启这个策略，

　　下面是它的工作原理。

　　401(k)计划实际上有两个缴费限额。第一个限制是你可以递延纳税的金额。2022年是20500美元(如果你年龄在50岁以上，则是27000美元)。

　　第二个限额是可以以你的名义存入计划的总金额。这包括你的递延纳税供款，你的雇主匹配，以及任何额外的非罗斯税后供款。2022年的上限是61,000美元(如果你年龄在50岁以上，则为67,500美元)。

　　因此，如果你的递延税供款达到最大值，而你的雇主在此基础上再增加5500美元，那么你的递延税供款总额将达到26000美元。这为税后贡献留下了3.5万美元的额外空间。

　　一旦你把这3.5万美元加到你的账户上，你就可以转到一个指定的罗斯账户，或者在你的计划允许的情况下，把它提取到罗斯个人退休账户。

　　虽然你不必动用超级借壳罗斯账户，但你可以用它把更多的资金转入你的税收优惠账户。

　　使用与FIRE社区相同的一些策略可以帮助你为退休储蓄更多，并减少你的税收负担。即使你计划一直工作到传统的退休年龄，你也不应该忽视许多遵循FIRE道路的人想出的聪明主意。上述策略可以成为任何退休计划的一部分，无论退休开始的年龄。

　　18,984美元的社会保障金大多数退休人员完全忽略了这一点

　　如果你和大多数美国人一样，你的退休储蓄已经落后了几年(或更长时间)。但是，一些鲜为人知的“社会保障秘密”可能有助于提高你的退休收入。例如:一个简单的把戏可以多给你18,984美元……每年!一旦你学会了如何最大化你的社会保障福利，我们认为你可以自信地退休，拥有我们都追求的平静心态。点击这里了解如何更多地了解这些策略。