朱利安·谢诺伊(Julian Shenoy)今年收到退税时，他计划把一部分用于投资，剩下的用于旅行。

　　谢诺伊在接受电话采访时表示:“由于疫情等原因，过去三年所有景点都关闭了，所以最有可能(我会把)更多的资金用于休闲——可能50%用于投资，50%用于度假。”

　　这位住在多伦多的千禧一代表示，他“非常幸运”，没有像其他同龄人那样积累了那么多债务，这就是为什么他计划以这种方式花掉退税。

　　“对我来说，拥有更多可支配收入有点不同，但我认为如果你有更多的支出，这可能会很困难，”谢诺伊补充道。

　　随着报税季的临近，专家们表示，在决定如何处理退税之前，最好认真审视一下自己的财务状况，他们强调，没有一种方法适合每个人。

　　“没有千篇一律的解决方案。每个人都不一样，”多伦多Objective financial Partners的注册理财规划师布伦达·希斯科克(Brenda Hiscock)说。

　　希斯科克说，你应该考虑的首要问题是，你是否有债务需要偿还。

　　她说:“如果你有高息债务，这是你退税后想要做的第一件事，因为债务真的会很快积累起来，成本非常高。”

　　接下来，希斯科克建议考虑退休储蓄的雇主匹配计划，即雇主将员工的供款匹配到注册的退休储蓄计划(RRSP)中。通常是按一美元计算，最高可达一定数额或员工工资的一定百分比。

　　她说:“雇主匹配计划是免费的，许多人错过了他们提供的机会，所以我会(在下一站)看看你是否在最大化匹配计划。”

　　最后，希斯科克说，你应该考虑把你的钱存入RRSP，一个免税储蓄账户(TFSA)，或首套房储蓄账户(FHSA)，这是一种新型的注册账户，允许你为你的首套房免税储蓄，达到一定的限额，本月才开始使用(不是所有的金融机构都推出了他们的产品，所以一定要询问一下)。

　　如果你的年收入不超过5万美元，而且你的投资能力有限，她建议你把钱存入TFSA。

　　如果你的收入超过5万美元，那么你应该考虑把钱存入RRSP或FHSA，这取决于你是否符合联邦政府对首次购房者的定义，以及“哪一个对你的情况最有利，”希斯科克说。

　　她补充说，投资长期成功的关键是多样化和一致性。

　　希斯科克说:“你真的希望看到一个多元化的投资组合，因为我确实发现许多人最终会买他们朋友告诉他们的东西，或者买一只股票，或者一些投机性投资。”

　　虽然收到退税可能令人兴奋，但希斯科克警告不要冲动消费，相反，他建议可能会留出一小部分用于个人娱乐，其余的用于更负责任的财务规划，如偿还债务或投资。

　　她说:“当然，这是现实的，但我们也要让自己快乐，享受生活，我认为我们需要在这两者之间找到一个很好的平衡。”

　　加拿大西部银行(Canadian Western Bank)个人银行业务客户经理娜塔莎·贾赫里格(Natasha Jahrig)为正在讨论如何处理退税的加拿大人提供了类似的建议。

　　“这绝对不是一个放之四海而皆准的建议。这真的是基于个人情况，”她说。“我会问很多问题，比如‘对你来说什么最重要?’”

　　贾赫里格说，欠债的人，尤其是高息债务，应该尽早还清，以确保他们能够重新控制自己的财务状况。

　　她说，那些没有太多债务的人应该考虑用他们的退税创建一个应急基金，以防他们失去工作或有其他紧急情况可能会让他们的钱包受损，或者把钱放在tfsa、rrsp或非注册投资中。

　　非注册账户是加拿大银行和金融服务提供商提供的应税投资账户。它们允许您在一系列投资中投资无限量的资金，如果您的TFSA或RRSP已达到上限，则非常有用。

　　如果你不确定如何处理退税，或者想从专家那里得到个性化的建议，Hiscock和Jahrig说，你应该和注册财务规划师、值得信赖的财务顾问，甚至可能是为你报税的会计师谈谈。

　　贾赫里格说:“与专家保持良好关系非常重要，这样他们才能为你提供最适合你的治疗方案。”

　　你也可以求助于免费的在线资源，比如getsmarteraboutmoney。希斯科克表示，该计划“出色地覆盖了”财务规划的所有领域。

　　总的来说，专家们强调，当你收到退税时，仔细考虑你的选择是值得的。

　　希斯科克说:“如果你真的想清楚了，而且是战略性的，那么从长远来看，你很可能会取得成功。”

　　加拿大出版社的这篇报道首次发表于2023年4月11日。