富国银行(Wells Fargo)联合发行的信用卡Bilt Rewards允许人们通过支付租金来获得奖励。

　　比尔特的核心客户群是高收入的年轻专业人士。

　　该公司可能错误估计了客户的需求她会用她的卡。

　　富国银行(Wells Fargo)可能低估了年轻专业人士在使用奖励租房者的信用卡时的精明程度。

　　2022年，总部位于旧金山的富国银行(Wells Fargo)与金融科技初创公司Bilt Technologies合作，推出了一项奖励计划，鼓励客户用信用卡支付租金。

　　对于许多年轻的租房者来说，它的吸引力是显而易见的:比特币提供的是一张零年费卡，用户在房租上每花一美元就能获得一分，而且不产生交易费。唯一的要求是客户在每个结算期内进行五笔交易以获得积分。

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　　顾客还可以在旅行和用餐时获得积分。这些积分可以用来在比尔特的任何合作伙伴那里购物，比如阿拉斯加航空公司、维珍航空公司、凯悦酒店和Soul Cycle。

　　据《华尔街日报》报道，比尔特在头18个月内开设了100多万个账户。

　　但该行的回报尚未实现。

　　比尔特的人口统计与普通美国人截然不同——普通美国人的工资中位数略低于6万美元，其中49%的人每月都有信用卡欠款。

　　但投资银行公司Financial Technology Partners准备的一份关于Bilt的报告称，该公司正在接触“年轻、富裕的新一代客户”。

　　在今年2月接受The Wise Marketer采访时，比尔特的忠诚度和合作关系主管戴夫?坎蒂(Dave Canty)表示，该公司的核心客户群在24岁至34岁之间，平均年龄约为29岁。

　　他在采访中说:“他们的平均收入约为14.7万美元，所以他们是成绩优异的年轻专业人士。”

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　　Bilt的创始人兼首席执行官Ankur Jain在X上表示，他的公司正在以低成本为富国银行吸引“非常有价值的客户”。他说，客户的平均年龄为31岁，FICO评分为760。

　　住在迈阿密的凯文·斯密特和阿曼达·斯密特告诉《商业内幕》，他们是在一个财经播客上听说这个项目的，并且已经成为比尔特信用卡会员一年了。

　　“我从来没听说过，我当时想，‘哇，这太聪明了，’因为——尤其是如果你住在纽约或迈阿密这样的大城市——你要花很多钱在房租上，”32岁的企业主、注册麻醉师阿曼达·斯密特(Amanda Smidt)说。“我当时想，‘这太有意义了，因为我每个月都要付一大笔钱，但现在我可以得到积分了。’”

　　两人称自己在财务上是负责任的，并告诉BI，他们的多张个人信用卡从未有过余额，包括比尔特信用卡。

　　“我是在一个关于投资的财经播客上听说的。我是一个负责任的投资者，你明白我的意思吗?”阿曼达说。

　　33岁的凯文·史密特(Kevin Smidt)是一名整形外科医生，他告诉BI，他们在大约6个月的时间里累积了56000分，并通过比尔特的一个项目将这些积分转移到维珍航空公司，将他们的收入转化为126000分。凯文说，他们用这些奖励支付了三次航班的费用，两次是商务舱，一次是维珍的新飞机。

　　凯文还表示，考虑到顾客可以从旅行和用餐中获得奖励，这种卡可能对一般用途有益。但对于斯米特夫妇来说，他们与比尔特进行的大多数非租金交易都是为了满足最低五笔交易的要求。

　　“很多时候，这就像一杯拿铁，”阿曼达说。“我只是买些小东西，以便能从房租中获得积分。”

　　凯文说，他希望富国银行不要解雇比尔特，但阿曼达插嘴说:“嗯，实际上，我们刚刚买了一栋房子。”

　　“哦，是的，”凯文说，“这样我们就不能再用它了。”

　　《华尔街日报》周日援引匿名现任和前任雇员的话说，富国银行每月损失高达1,000万美元来维持比尔特项目。

　　部分问题在于富国银行可能错误估计了比尔特客户使用该卡的方式。

　　据《华尔街日报》报道，人们在该卡上消费的美元中，只有15%至25%是按月结转的，这对富国银行产生利息收入至关重要。该银行预计，这笔支出的一半到四分之三将被结转。

　　富国银行还预计，65%的信用卡消费将用于支付房租以外的费用。相反，《华尔街日报》称，尽管比尔特要求每张账单必须有五笔交易才能获得积分，但大多数交易都是为了支付租金。

　　富国银行和比尔特拒绝对报道的数字发表评论。比尔特的一位发言人告诉商业内幕网，富国银行没有公开这些数字。

　　在一封电子邮件中，富国银行的一位发言人告诉商业内幕网，联名信用卡是“公司整体信用卡业务战略的一小部分，而BILT信用卡是其中的一个组成部分。”

　　该发言人表示:“与所有新卡的发行一样，最初的发行需要多年时间才能获得回报，虽然我们还处于合作的早期阶段，但我们期待继续合作，为我们的客户创造巨大的价值，并确保这是BILT和富国银行的双赢。”

　　据《华尔街日报》报道，这些损失促使富国银行重新考虑与比尔特的合作关系，该银行可能不会续签将于2029年到期的合同。

　　富国银行发言人表示，"决策者之间没有就退出BILT协议进行讨论。"相反的说法是错误的。”

　　Bilt发言人表示，《华尔街日报》的报道“对我们与富国银行战略合作伙伴关系的表述不准确”。

　　在X日，Jain没有提及所报道的损失，但重申了富国银行的声明，否认该银行计划在合同到期后终止合作关系。

　　有关比尔特万事达卡的好处，请按此处。