如果你急需用钱，但又无力向家人和朋友借钱，那么最好的办法可能就是个人贷款。
个人贷款是指你从银行或金融机构借现金，然后在约定的期限内分期偿还。但你通常需要达到最低收入要求，银行会检查你的信用记录。
尽管如此，从银行获得个人贷款通常比向放债人贷款更便宜、更安全。以下是2024年9月新加坡最低利率的个人贷款。
以下是新加坡最受欢迎的个人贷款提供商提供的当前起始利率。我们将以一个新加坡公民为例，他每月收入3500美元，他想借1万美元，并在三年内还清。
人员部分贷款
利率及实际利率（EIR）
手续费
莫n还款
资格
信托即时贷款
2.22% （eir: 4.22%）
0%
296美元
-新加坡公民/永久居民：$30,000
外国人：6万美元
星展银行/邮政银行人员部分贷款
2.68%（前值5.43%）
1%
300美元
-新加坡公民/永久居民：20,000美元
-持有现金和/或信用卡账户的外国人：20,000美元
-星展银行/邮政银行现有客户
联昌国际人员部分贷款
2.80%（前值5.28%）
0%
301美元
-新加坡公民/永久居民：20,000美元
大华银行人员部分贷款
2.88%（前值5.43%）
0%
302美元
-新加坡公民/永久居民：$30,000
-大华银行信用卡/CashPlus客户
渣打银行
2.88%（前值5.43%）
0%
302美元
-新加坡公民/永久居民：20,000美元
外国人：6万美元
汇丰银行人员部分贷款
2.92% （eir: 5.50%）
0%
302美元
-新加坡/永久居民：受薪工人30,000美元，自雇或佣金工人40,000美元-外国人：40,000美元
gx FlexiLoan
2.99%（前值5.65%）
0%
303美元
-新加坡公民/永久居民：20,000美元
花旗银行快件现金（新客户）
3.45%（收益率：6.5%）
0%
307美元
-新加坡/永久居民：$30,000 -外国人：$42,000 -价格仅适用于花旗新客户
本表未提及华侨银行的ExtraCash个人贷款，利率高达5.43% (EIR 11.47%)，相当于每月还款323美元，手续费为100美元。
这里有相当多的术语,我们通过一些点的混乱可能游泳在你头上。
利率：注意到利率是用“从X %开始”而不是简单地用“X %”来表示吗？这是因为个人贷款是非常动态的，因为它们都取决于以下因素
你的信用记录
你想借多少钱（贷款金额）
多长时间（称为贷款期限）
当你提交申请时，银行通常会个性化你的利率，所以，通常情况下，你只有在你的申请被批准后才能看到最终的利率。
EIR: EIR代表有效利率。考虑到其他费用(如处理费；（参见下一点）和贷款偿还时间表，它比广告利率更准确地反映了借款成本。
手续费：这是个人贷款的主要隐性成本，值得强调。手续费从本金中扣除，也就是说，1万美元的贷款加上100美元（或1%）的手续费，你只能得到9900美元的现金。作为借款人，你可能感觉不到，但它确实会消耗你的资金，增加借贷成本。
现在，让我们浏览一下突出显示的八个个人贷款包。
星展银行/邮储银行个人贷款只对现有客户开放。如果您已经拥有(1)星展银行/星展银行现金账户或星展银行/星展银行信用卡，并且(2)将您的工资存入星展银行或星展银行存款账户，您可以立即获得现金支付。
该贷款面向新加坡人和永久居民，以及拥有星展银行/新加坡邮政银行现金账户或信用卡账户的外国人。你的年龄必须在21到70岁之间，最低年收入为2万美元，这使得星展银行/POSB的个人贷款与其他银行相比，可以包括年龄稍大的人群和收入较低的人群。
就像渣打银行的CashOne贷款一样，你不需要赚取固定工资就有资格获得这项贷款。自雇人士和赚取佣金的人也可以申请。
星展银行的个人贷款承诺利率低至2.68%。手续费为1%，使EIR最低至5.43%。贷款期限为6个月至5年。
与往常一样，这些都是可能的最低利率，实际利率取决于星展银行准备向您提供的贷款。
装修你的家？而不是个人贷款，采取装修贷款，如星展银行生态意识改造贷款。
当他们说“即时”时，他们是认真的。信托的个人贷款，称为信托即时贷款，用信托信用卡在60秒内支付现金给你。
它是这样运作的：你有一张信托信用卡，在任何一个时间点都有一定的可用信用余额。信托即时贷款将余额的一部分转换为现金。把钱花在你想要的任何东西上！
信托即时贷款对所有信托客户开放。考虑到它的工作原理，正如我上面所解释的，你确实需要有一张信托信用卡才有资格。但这并不是一件坏事——首先，它使偿还贷款无缝衔接。每个月，你会看到你的分期贷款被记入你的信用卡账单。要支付分期付款，只需通过您的信任应用程序通过您的信用卡对账单支付。
除了速度快，信托即时贷款也负担得起，年利率仅为2.79% （EIR为5.27%）。他们也不收取手续费、年费或类似的费用。但是，如果您提前偿还剩余的贷款，则需要对剩余贷款金额支付3%的提前还款费用。
虽然只有新加坡公民和永久居民才有资格获得GXS弹性贷款，但信托即时贷款向21至65岁的新加坡公民、永久居民和外国人开放。你可以是受薪工人，佣金或自雇人士，只要你的年收入为新加坡人3万美元或外国人6万美元。
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条例适用。
联昌国际个人贷款是另一种不收取手续费的个人贷款。它的年利率为2.80% (EIR为5.28%)，是仅次于信托的最低利率。您还可以选择灵活的贷款期限，包括12个月、24个月、36个月、48个月或60个月。
除了低利率外，联昌国际还提供现金返还促销活动，以增加交易的吸引力。您将获得的现金返还抵消了您将被收取的部分利息，最多可获得2800美元的现金返还。
就资格而言，联昌国际个人贷款是相当标准的。它对年收入不低于2万新元的新加坡公民和永久居民开放，对年收入不低于3万新元的马来西亚人开放。你还需要在21到70岁之间，这个年龄上限介于花旗银行和星展银行的个人贷款年龄限制之间。在您申请之前没有先决条件拥有联昌国际银行账户或联昌国际信用卡，所以只要您符合上述标准，就可以继续。
像任何个人贷款一样，如果你试图提前偿还，你会招致罚款。对于联昌国际个人贷款，此费用为未偿贷款金额的3%或250美元，以较高者为准。比这更高的最低的大华银行和渣打银行个人贷款上面我们谈到。对于这两种贷款，提前还款费都是3%或150美元中较高者。
联昌国际个人贷款推广
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大华银行的个人贷款只开放给现有的大华银行信用卡持有人或CashPlus客户，年龄在21岁至65岁之间的新加坡永久居民。你还需要是年薪至少3万美元的受薪工人。不是大华银行的现有客户？你必须获得大华银行信用卡或CashPlus才能申请大华银行个人贷款。
贷款期限为12个月、24个月、36个月、48个月或60个月，年利率为2.88%，EIR年利率为5.43%。
大华银行过去只对24个月及以上的贷款期免收手续费，但现在对所有贷款期免收手续费。
如果您是大华银行的现有客户，您可以在网上申请个人贷款时立即获得批准。
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有效期至2024年11月30日。条例适用。
渣打银行CashOne个人贷款向新加坡公民、永久居民和持有新加坡就业准证的21至65岁的外国人开放。
渣打CashOne个人贷款的准入门槛略低于其他银行。新加坡人和永久居民的最低年收入要求是2万美元（比其他银行低！），外国人的最低年收入要求是6万美元。你也不一定要成为一名受薪员工才能申请——渣打银行对受薪员工、浮动/佣金员工，甚至是自雇人士都很友好。
您可以通过Singpass在线申请此个人贷款，并在15分钟内收到您的贷款付款。获得这种个人贷款并不需要成为渣打银行的现有客户。
所以，它很快，但它也负担得起吗？渣打银行对任何一至五年的贷款期限收取199美元的初始年费（从您批准的贷款中扣除）。从第二年开始，你不必再支付任何年费——除非你错过了任何分期付款，在这种情况下，你将在那一年支付50美元的年费。加上100美元的滞纳金。教训：不要错过付款！
由于199美元的费用，如果你想要一笔大额贷款，CashOne就更值得了。一笔1万美元的贷款意味着你将支付相当于本金1.99%的费用。
广告上的利率为2.88%起，计算出来的EIR为5.43%以上。实际上，利率是因人而异的，所以你的利率可能与这个例子有所不同。
如果你正在装修你的房子，渣打银行也提供翻新贷款版本的CashOne贷款。
汇丰银行的个人贷款面向年龄在21岁至65岁之间的新加坡人和永久居民，工薪阶层年收入在3万美元以上，自营职业者或佣金工人年收入在4万美元以上。外国人必须年收入至少4万美元，并持有有效期至少6个月的就业准证。
汇丰的个人贷款最大的好处是其长达7年的贷款期限——目前是新加坡最长的贷款期限。因此，如果你需要借一大笔钱，但又负担不起高额的月供，汇丰的个人贷款绝对是你应该考虑的。
汇丰银行目前提供有竞争力的促销利率，从每年2.92%起，EIR从每年5.50%起，不收取手续费。但请记住，实际利率会因人而异。
另一个需要考虑的因素是，汇丰的个人贷款需要支付120美元的年费，而且只有第一年的费用是免税的。不要错过付款，否则你将被处以120美元的滞纳金。
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优惠适用于最少8,000元的贷款，贷款期限最少为3年。条例适用。
GXS是一家数字银行，Grab拥有60%的股份，新加坡电信拥有40%的股份。现在，不要被数字银行的想法吓到。像任何一家普通银行一样，GXS为客户提供个人贷款——而且是相当不错的贷款。
贷款期限在2到60个月之间，GXS弹性贷款的利率从2.99%开始。，年收益率为5.65%。
最重要的是，GXS FlexiLoan不收取任何年费、处理费、提前还款费或滞期费——这在传统银行贷款时几乎是闻所未闻的。你没听错，提前偿还贷款，不收任何额外费用！然而，如果你的还款晚了，GXS会向你收取逾期利息，所以你不会逍遥法外。
GXS弹性贷款的一个缺点是外国人不符合资格。它只适用于21至65岁的新加坡公民和新加坡永久居民。最低年收入为2万美元。
3.45% （EIR: 6.5%）的花旗银行快速现金只适用于对花旗银行贷款完全陌生的客户。如果你已经有了花旗银行的贷款，你会得到更高的利率。
只需登录花旗移动应用程序，输入您需要的现金金额，您就可以立即获得资金。
花旗快速现金计划面向年收入不低于3万美元的新加坡公民和永久居民（受薪或自雇），以及年收入不低于4.2万美元的外国人。合资格的年龄范围为21至65岁。
使用花旗银行的Quick Cash个人贷款，你可以选择12个月、24个月、36个月、48个月或60个月的贷款期限，所有这些都是零手续费的。花旗银行的个人贷款期限较短，为1年，你可以获得3.56%的利率，如果你打算将还款期限拖到3年，你可以获得3.45%的利率。虽然利率根据租期不同而不同，但你将获得6.5%的EIR。
也就是说，不要相信我们的话。费率是自定义的，因此您得到的可能与上面的示例不完全相同。
请注意，这些利率仅适用于新的花旗信用卡或花旗银行信用卡帐户持有人。现有客户有自己的利率，可以通过花旗移动应用程序申请个人贷款，而无需提供任何额外文件。
如果你只是在寻找最便宜的个人贷款，信托即时贷款是目前你最好的选择，其次是星展银行或POSB个人贷款。信托即时贷款也是最快的选择之一，贷款审批只需60秒。
记住，银行提供给你的实际利率取决于你的信用记录、你想借多少钱、借多长时间等因素。因此，如果你没有从一家银行得到最低的广告利率，你可能需要将其与其他银行愿意为你提供的利率进行比较。
有一些特定的个人群体可能很难获得个人贷款。
老年人：如果您的年龄在65岁以上，星展/浦发银行和联昌国际银行将允许您申请70岁以下的个人贷款。
年收入低于3万美元的人：渣打CashOne、GXS FlexiLoan、星展银行个人贷款和联昌国际个人贷款的最低年收入要求都较低，为2万美元。
提成工人或个体户：花旗银行快件、汇丰银行个人贷款、星展银行个人贷款和渣打银行CashOne都是不错的选择。其他一些银行可能只接受受薪员工。
如果您需要尽快获得现金，最快的选择是信托即时贷款，大华银行个人贷款（针对现有大华银行客户），GXS FlexiLoan和联昌国际个人贷款。
另一方面，如果你不需要现金，但确实需要一个较长的期限来偿还大笔贷款，汇丰的个人贷款目前在新加坡提供最长的期限，为7年。
无论你选择哪种个人贷款方案，选择你能轻松管理的最小贷款金额和最短期限。这将使你的利息支付降到最低。
在研究个人贷款时，你可能会遇到许多不同的贷款类型，其中一些似乎不适合我们上面描述的。
MoneySmart只列出了定期个人贷款，也就是在你看到现金之前，你借了一笔固定金额的贷款，有一个固定的还款计划。
我们通常推荐这些贷款，因为它们的利率要低得多。你可以缓慢而稳定地还款，以适应你的财务状况。
许多银行还提供个人信用额度——有时称为信用额度、循环贷款，甚至是“灵活还款贷款”。
这是一个预先批准的金额，你可以部分或全部兑现，但你需要尽快偿还，否则将面临极高的利率。不要上当，除非你绝对有信心能马上还钱。
如今，大多数银行的个人贷款都是基于你的个人信用额度或信用卡限额。所以你需要信用卡或信用额度来获得贷款。然而，如果它有一个结构化的还款计划，它仍然被视为定期贷款。
但在你签约之前，要明白你在这家银行的信用卡将和死一样好，因为你将有效地把你的信用卡“花”在现金贷款上。
但这是可以预防的。如果你必须贷款，把你所有的精力都集中在按时偿还上，以避免滞纳金。与此同时，重新审视你的收入和预算，记下你花的每一笔钱，这样你就不必再次求助于贷款了。
理想情况下，你应该制定一个预算，让你有足够的余地为未来留出一些现金，而不会饿死。
你还应该建立一个相当于几个月开支的应急基金。如果你遇到不可预见的情况，你可以动用这个基金，而不必贷款。
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711212年:[[国家免疫日]]
本文最初发表于MoneySmart。
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