ACCC称，澳大利亚的大银行正在欺骗储户。图片在上面

　　但监管机构发现，这些银行没有为储户的资金提供可观的回报，而是依靠策略和低水平的消费者参与度，为他们提供比本来可以实现的更低的收益。

　　银行没有通过提高账户基准利率将官方现金利率的上涨直接转嫁给客户，而是大量使用有条件和有时间限制的优惠，比如奖金和介绍性利率，其中许多都无法实现承诺的回报。

　　ACCC表示:“(这些优惠)的条件性质意味着，消费者实际获得的利息可能远低于总体利率所显示的水平。”“我们发现，在2023年前6个月，71%的奖金利息账户没有获得平均每月的奖金利率。”

　　欧盟委员会表示，尽管银行可以自由设定自己的利率，但包括直接借记、收入支付和身份要求在内的安排，使得转换账户变得困难和耗时，抑制了有效的竞争。

　　银行定价策略和透明度的不足增加了复杂性，使产品难以比较。

　　在7项建议的修改中，ACCC表示，银行应在即将违反奖金利率条件时提醒客户，更好地披露其产品，并通知客户利率变化。

　　监管机构表示，比价网站与银行的商业安排也应透明，并呼吁政府对银行账户可移植性的优点进行审查。

　　负责此次调查的财政部长吉姆?查默斯(Jim Chalmers)表示，政府“希望银行公平对待客户的储蓄账户”。

　　他说:“储蓄利息的增加应该是澳大利亚人目前正在经历的抵押贷款利率上升的一线希望。”

　　“就像我们希望澳大利亚人在抵押贷款上得到优惠一样，我们希望储蓄者从更高的利率中获益。”

　　查尔默斯博士表示，政府将在新的一年里对ACCC的报告做出回应。

　　澳大利亚银行业协会(Australian Banking Association)首席执行官安娜?布莱(Anna Bligh)为各大银行的业绩进行了辩护，称客户是“银行业高度竞争的市场力量的明显赢家”。

　　布莱表示，与海外同行相比，澳大利亚银行向客户传递的利息更多。

　　她表示:“在澳大利亚，转嫁给客户的利息份额高于英国、美国、挪威、加拿大和新西兰。”不过她承认，澳大利亚目前提供900多种不同的存款产品，这意味着“有时一些消费者可能难以决定哪种产品最适合他们”。

　　她表示，美国律师协会将参与财政部就ACCC的建议进行的磋商。

　　澳大利亚国民银行(National Australia Bank)首席执行官罗斯·麦克尤恩(Ross McEwan)表示，他的一些银行储蓄账户的利率“在过去18个月里的涨幅超过了现金利率的涨幅”。

　　麦克尤恩表示:“我们认识到提供有竞争力的利率的重要性，尤其是对退休人员和那些想存钱买房的人来说。”

　　“我们向NAB储户提供的利率是2008年以来最高的。”