你刚刚犯了支票欺诈罪吗?一种病毒式的ATM趋势实际上是非法的——并且会有严重的后果

   日期:2025-10-03     来源:本站    作者:admin    浏览:69    
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  Despite what social media said, there was no glitch. In a statement to HuffPost, Chase said “depositing a fraudulent check and withdrawing the funds from your account is fraud.

  你能从你的银行获得免费,快速和容易的钱吗?不管社交媒体上的人怎么说,这个承诺是要付出沉重代价的。

  上周末,TikTok和X上的用户似乎利用了一个系统范围的“故障”,该故障允许客户在一些大通银行的自动取款机上存入他们开出的金额高于其银行账户余额的支票,然后在支票被退回之前立即取款。

  只不过这不是一个小故障。NerdWallet的个人理财专家金伯利·帕尔默(Kimberly Palmer)表示,病毒式的大通趋势“是一种常见的支票欺诈形式,是非法的。”这样做可能会带来严重的后果。

  她说:“如果你在不知情的情况下存了一张欺诈性的支票,然后取出钱,你可能会因为丢失的钱而陷入困境。”

  在周四给《赫芬顿邮报》的一份声明中,大通银行表示“已经意识到这一事件,并已得到解决。不管你在网上看到什么,存一张欺诈性支票并从你的账户中提取资金就是欺诈,简单明了。”

  这是真的:仅仅因为支票已经“兑现”,并不意味着你可以在你的账户中保留可用的资金。

  注册理财规划师、前银行柜员乌齐尔·戈麦斯(Uziel Gomez)表示,“如果你是银行的好客户”,一些自动取款机确实允许客户立即提取一部分存款。根据法律规定,美国的银行在下一个工作日之前将存款中的第225美元用于提取现金。

  但几天后,银行将核实该账户不存在支票所要求的资金。戈麦斯说:“现在这个人要为他们提取的金额负责。”

  所以如果你因为这种情况成功拿到了钱?“立即退还资金,以防止银行收取费用或罚款,甚至防止银行欺诈指控,”认证财务顾问威拉威廉姆斯说。

  值得注意的是,目前尚不清楚有多少人因为病毒事件而实际存入了欺诈性支票。在接受《赫芬顿邮报》采访时,该银行拒绝透露有多少客户参与了这一计划,也不愿透露兑现假支票的人会受到什么后果。但这可能不会是你最后一次听到支票欺诈骗局。

  大通银行迅速关闭了这种病毒式的趋势,但这不会是你最后一次听到支票欺诈计划。银行在2022年报告了大约68万起支票欺诈案件,几乎是2021年报告的两倍。

  除了最近的社交媒体骗局之外,“支票欺诈”是另一种常见的支票欺诈骗局,除了空气之外什么都没有。在这个骗局中,人们在两个或多个不同的银行账户之间写假支票,并利用银行清算这些支票的时间,来膨胀他们账户中的资金。

  如果银行能够确定你打算进行支票欺诈,“他们要么冻结你的账户,要么关闭它。根据犯罪行为的不同,这可能会成为刑事犯罪。”戈麦斯说。

  根据你所在的州和你的罪行,对支票欺诈的法律处罚从罚款到监禁不等。

  但通常情况下,人们不是支票欺诈的肇事者,而是受害者。戈麦斯说,当他在银行出纳工作时,他最常看到的是人们试图存入他们不知道是欺诈性支票的事件。

  假支票可能需要几周的时间才能被银行发现,但当他们发现时,你仍然会陷入困境。避免假支票的最好办法是什么?美国联邦贸易委员会(Federal Trade Commission)在其网站上表示:“除非你了解并信任与你打交道的人,否则不要依赖支票。”

  有时候银行的错误确实会发生,结果你会有一笔神秘的钱存入你的账户,但不要指望能保留这笔意外之财。

  在这种情况下,“让你的银行知道发生了什么,特别是如果你认为自己是欺诈的受害者,”帕尔默建议。“银行可能会建议关闭你目前的银行账户,用新号码开一个新账户,尤其是在你的账户以任何方式被泄露的情况下。”

  银行“故障”的一大启示是什么?不要相信社交媒体上病毒式传播的快速致富计划。

  在2023年对1000名美国千禧一代和Z世代成年人进行的一项调查中,79%的人表示他们从社交媒体上获得了理财建议——但四分之一的人表示,他们因为社交媒体上的理财建议而直接损失了钱。

  戈麦斯说:“你要小心你在社交媒体上关注的人。”“不可能又快又容易地赚钱。”

  就在银行故障的消息在社交媒体上迅速传播开来的同时,人们开始在大通银行账户上出现负余额的趋势。

  一名自称参与了这一趋势的人表示:“摩根大通的故障,老兄,别干这种蠢事。”他的帐户显示负余额为10 997.58美元。

  帕尔默说:“如果某件事看起来不道德、不合法,或者好得令人难以置信,那它很可能就是真的。”

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