湖岸银行股份有限公司公布2024年第四季度和年底财务业绩_科技快讯

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　　纽约敦刻尔克，2025年1月24日（GLOBE NEWSWIRE）——Lake Shore储蓄银行（Bank”）的控股公司Lake Shore Bancorp， Inc.（以下简称“Company””）（纳斯达克股票代码：LSBK）公布，2024年第四季度未经审计的净收入为150万美元，即摊薄每股0.26美元，而2023年第四季度的净收入为749,000美元，即摊薄每股0.13美元。截至2024年12月31日，公司报告未经审计的净收入为490万美元，或摊薄每股0.88美元，而截至2023年12月31日的财年为480万美元，或摊薄每股0.82美元。由于努力优化运营费用，同时将对批发融资的依赖减少了4100万美元，公司2024年的财务业绩受到非利息支出减少的积极影响。

　　“2024年对湖岸来说是重要的一年，因为我们实现了提前退出OCC公司的目标该公司总裁、首席执行官兼董事Kim C. Liddell表示：“新订单，重新制定了向股东支付季度股息的制度，并增加了每股收益。”“我们预计盈利环境将充满挑战2025年的政府，并将继续下去继续努力为我们的股东稳步增加价值。”

　　2024年第四季度及全年财务亮点：

　　2024年第四季度净收入增加至150万美元，与2023年第四季度相比增加了72万美元，增幅为96.1%。净收入受到信贷损失准备的信贷增加581,000美元的积极影响，部分被净利息收入减少217,000美元（或3.9%）所抵消；

　　在截至2024年12月31日的财年中，净收入增加至490万美元，与截至2023年12月31日的财年相比增加了111,000美元，即2.3%。净利润受到非利息支出减少180万美元（8.4%）和非利息收入增加66.9万美元（25.4%）的积极影响；

　　净息差在2024年第四季度增加至3.31%，与2024年第三季度的3.28%的净息差相比增加了3个基点；

　　在截至2024年12月31日的一年里，通过不续签1600万美元的经纪CDs和偿还2500万美元的FHLBNY借款，减少了对批发融资的依赖；

　　截至2024年12月31日和2023年12月31日，公司未投保存款占总存款的比例分别为13.5%和12.8%；

　　截至2024年12月31日，每股账面价值增长3.3%至每股15.67美元，而截至2023年12月31日，每股账面价值为15.17美元；和

　　银行的资本状况仍然“资本充足”，一级杠杆率为13.83%，总风险为ba截至2024年12月31日，sed资本比率为18.79%。

　　净利息收入

　　与2024年第三季度的540万美元相比，2024年第四季度的净利息收入小幅下降42,000美元，或0.8%，至530万美元，与2023年第四季度的560万美元相比，减少217,000美元，或3.9%。2024年第四季度净息差和利差分别为3.31%和2.72%，而2024年第三季度分别为3.28%和2.67%，2023年第四季度分别为3.34%和2.83%。

　　截至2024年12月31日的年度净利息收入减少330万美元，至2110万美元，或13.5%，而截至2023年12月31日的年度为2440万美元。截至2024年12月31日的年度，净息差和利差分别为3.21%和2.62%，而截至2023年12月31日的年度分别为3.62%和3.23%。

　　2024年第四季度的利息收入为860万美元，与2024年第三季度的890万美元相比减少了261,000美元，或2.9%，与2023年第四季度的860万美元相比减少了23,000美元，或0.3%。

　　利息收入较上一季度减少的主要原因是生息资产的平均余额减少了1180万美元，即1.8%，以及生息资产的平均收益率下降了6个基点。2024年第四季度，由于平均收益率下降了65个基点，平均利息存款余额减少了1120万美元，生息存款的利息收入减少了217,000美元，或30.3%。

　　利息收入较上年同期减少的主要原因是生息资产平均余额减少了2030万美元，即3.0%。这一减少部分被生息资产平均收益率上升15个基点所抵消。与2023年同期相比，2024年第四季度，由于计息存款的平均收益率下降了65个基点，计息存款的利息收入减少了9.2万美元，由于证券投资组合的平均收益率下降了36个基点，证券利息收入减少了5.1万美元。这些减少部分被贷款利息收入增加12万美元所抵消，因为贷款平均收益率增加了28个基点。

　　截至2024年12月31日的利息收入为3480万美元，与截至2023年12月31日的3380万美元相比，增加了100万美元，或3.1%。增加的原因是生息资产的平均收益率增加了28个基点，主要是由于贷款的平均利率增加。在截至2024年12月31日的一年中，与2023年相比，由于平均贷款收益率增加了32个基点，贷款利息收入增加了70.4万美元，部分被平均贷款余额减少1980万美元（3.5%）所抵消。由于平均收益率增加了17个基点，平均收益存款余额增加了1170万美元，2024年的利息收入增加到250万美元，比2023年的180万美元增加了65.5万美元，即36.3%。

　　2024年第四季度的利息支出为320万美元，比2024年第三季度减少了219,000美元，即6.3%，比2023年第四季度的310万美元增加了194,000美元，即6.4%。

　　与上一季度相比，利息支出减少的主要原因是有息负债平均余额减少了1170万美元，即2.3%，平均支付利率减少了11个基点。与上一季度相比，2024年第四季度，由于平均存款余额减少了180万美元，存款平均利率下降了13个基点，存款利息支出减少了17.6万美元，即5.3%。平均有息存款余额为4.875亿美元，与上一季度相比，2024年第四季度减少了0.4%，原因是除货币市场账户外，所有存款类别的平均余额都减少了。借款资金和其他有息负债的利息支出减少了43,000美元，原因是借款资金和其他有息负债的平均余额减少了980万美元，或48.0%，这是由于我们在2024年下半年偿还了FHLBNY借款。

　　利息费用与去年同期相比增加，主要是由于对有息负债支付的平均利息增加了26个基点。与2023年同期相比，2024年第四季度定期存款利息增加了32.4万美元，原因是定期存款平均利率增加了60个基点。定期存款平均利率上升的主要原因是市场利率上升及存款竞争加剧。由于平均货币市场账户与2023年同期相比有所增加，2024年第四季度的平均存款余额比2023年第四季度增加了0.9%。与2023年第四季度相比，2024年第四季度，借款资金和其他有息负债的利息支出减少了212,000美元，即66.7%，主要原因是由于2024年偿还FHLBNY借款，平均借款资金和其他未偿有息负债减少了2580万美元。

　　截至2024年12月31日的年度利息支出为1370万美元，比截至2023年12月31日的940万美元增加了430万美元，增幅为46.2%。利息费用增加的主要原因是对有息负债支付的平均利息增加了89个基点。截至2024年12月31日止年度，定期存款利息较2023年增加310万美元，原因是定期存款平均利率增加122个基点，同时平均定期存款余额增加1460万美元，即7.1%。定期存款账户平均利率的上升主要是由于2023年至2024年期间市场利率和存款竞争的增加。平均有息存款余额为4.919亿美元，在截至2024年12月31日的一年中增加了1.2%，这是由于自2023年12月31日以来平均定期存款和平均货币市场账户的增加。在截至2024年12月31日的财年中，与截至2023年12月31日的财年相比，借入资金和其他有息负债的利息支出减少了664,000美元，或50.0%，主要原因是由于我们在2024年期间偿还了FHLBNY借款，平均借入资金和其他未偿有息负债减少了1720万美元。

　　非利息收入

　　2024年第四季度的非利息收入为110万美元，与2024年第三季度的791,000美元相比增加了277,000美元，即35.0%，与2023年第四季度的923,000美元相比增加了145,000美元，即15.7%。与上一季度相比增加的主要原因是，与2024年第四季度购买年金相关的年金资产收益增加了161 000美元，由于确认了一笔死亡赔偿金，第四季度银行拥有的人寿保险收益增加了65 000美元，以及世行投资组合中持有的股本证券的未实现收益增加了51 000美元。与去年同期相比增加的主要原因是，与2024年第四季度购买年金相关的年金资产收益增加了161,000美元。

　　截至2024年12月31日的年度非利息收入为330万美元，与截至2023年12月31日的年度相比增加了669,000美元，即25.4%。增加的主要原因是，由于2023年第四季度银行所有人寿保险的重组和2024年下半年确认死亡抚恤金，银行所有人寿保险的收益增加了313 000美元，以及2024年第四季度购买的年金收益增加了161 000美元。与截至2023年12月31日的财年相比，截至2024年12月31日的财年借记卡费用减少了3万美元，即3.5%，部分抵消了这一增长。

　　非利息费用

　　2024年第四季度的非利息支出为530万美元，与2023年第四季度的520万美元相比，增加了72,000美元，即1.4%。与去年同期相比增加的主要原因是薪金和工资费用增加了406,000美元，即14.0%，部分被所有其他非利息费用类别所抵消，但邮费和用品费用除外。

　　截至2024年12月31日，非利息支出为2000万美元，与截至2023年12月31日的2180万美元相比，减少了180万美元，或8.4%。减少的主要原因是由于使用外部顾问减少，专业服务费用减少100万美元，即41.8%。在截至2024年12月31日的财年中，由于营销支出减少，广告成本减少了484,000美元，降幅为83.7%；由于保费评估减少，FDIC保险费用减少了317,000美元，降幅为28.5%。此外，由于努力优化运营费用，占用和设备成本减少了19.4万美元，即6.7%。与截至2023年12月31日的年度相比，截至2024年12月31日的年度工资和员工福利费用增加了198,000美元（1.8%），数据处理成本增加了41,000美元（2.3%），部分抵消了这些减少。

　　所得税费用

　　2024年第四季度的所得税费用为278,000美元，与2024年第三季度的258,000美元相比增加了20,000美元，即7.8%，与2023年第四季度的561,000美元相比减少了283,000美元，即50.4%。上一季度所得税费用的增加主要与本季度应税收入的增加有关。所得税费用较上年同期减少的原因是，2023年对银行拥有的人寿保险进行了重组，导致2023年的应税收入增加，2024年的非应税收入增加，这是由于所拥有的保单收益增加。

　　截至2024年12月31日，所得税支出为93.5万美元，与截至2023年12月31日的140万美元相比，减少了46.4万美元，或33.2%。与截至2023年12月31日的年度相比，截至2024年12月31日的年度所得税费用减少是由于2023年银行拥有的人寿保险进行了重组，导致2023年的应税收入增加，2024年的非应税收入增加，这是由于所拥有的保单收益增加。

　　信贷质量

　　截至2024年12月31日，公司的贷款信贷损失准备为510万美元，而截至2023年12月31日为650万美元。截至2024年12月31日，公司对无资金承诺的信贷损失准备为314,000美元，而截至2023年12月31日为485,000美元。不良资产占总资产的比例从2023年12月31日的0.47%增加到2024年12月31日的0.55%，原因是总资产减少了3960万美元，即5.5%，不良资产增加了42.3万美元，即12.5%。截至2024年12月31日，公司的贷款信贷损失准备占净贷款的百分比为0.93%，截至2023年12月31日为1.16%。

　　公司在2024年第四季度记入了61.3万美元的信贷损失准备金，在截至2024年12月31日的财年记入了150万美元。在截至2024年12月31日的年度中，130万美元贷记与贷款组合相关的信贷损失准备，17.1万美元贷记与未融资承诺准备金相关。

　　在截至2024年12月31日的年度，贷款信贷损失准备和相应的信贷损失准备的减少，是由于根据复古模型计算的历史损失率得出的定量损失因素减少，以及从当前和预测的经济趋势得出的定性损失因素减少。

　　资产负债表摘要

　　与2023年12月31日的7.251亿美元相比，2024年12月31日的总资产为6.855亿美元，减少了3960万美元，或5.5%。现金和现金等价物从2023年12月31日的5370万美元减少到2024年12月31日的3310万美元，减少了2060万美元，降幅为38.3%。减少的主要原因是，由于2024年偿还了2500万美元的FHLBNY借款，长期债务减少，以及由于2024年未续期1600万美元的经纪存单，存款总额减少了1790万美元。现金和现金等价物的减少部分被净贷款减少1120万美元（2.0%）所抵消。截至2024年12月31日，可供出售的证券为5650万美元，而截至2023年12月31日为6040万美元，这主要是由于2024年期间的还款和证券市场价值的下降。2024年12月31日和2023年12月31日的应收贷款净额分别为5.446亿美元和5.558亿美元。2024年12月31日的总存款为5.73亿美元，与2023年12月31日的5.909亿美元相比，减少了1790万美元，或3.0%。截至2024年12月31日，总借款减少至1030万美元，与截至2023年12月31日的3530万美元相比，减少了2500万美元，或70.9%。

　　截至2024年12月31日，股东权益为8990万美元，比2023年12月31日的8630万美元增加360万美元，增幅为4.2%。股东权益的增加主要归因于2024年获得的490万美元净收入

　　一个关于湖岸

　　Lake Shore Bancorp, Inc.（纳斯达克全球市场：LSBK）是Lake Shore储蓄银行的中层控股公司，Lake Shore储蓄银行是一家联邦特许的社区金融机构，总部位于纽约敦刻尔克。该银行在纽约州西部有10家提供全方位服务的分行，其中4家在肖托夸县，6家在伊利县。该银行提供广泛的零售和商业贷款和存款服务。公司的普通股在纳斯达克全球市场交易代码为“LSBK””。有关公司的更多信息，请访问www.lakeshoresavings.com。

　　安全港

　　本新闻稿包含1995年《私人证券诉讼改革法案》意义上的某些前瞻性陈述，这些陈述是无效的基于当前的期望、估计和预测a关于公司和银行的行业，以及管理层的信念和假设。诸如“预期”、“期望”、“意图”、“计划”、“相信”、“估计”等词以及这些词的变体新闻稿旨在识别前瞻性陈述。这些陈述反映了管理层对未来事件和业务的当前看法。这些前瞻性陈述均为事实基于本新闻稿发布之日公司目前可获得的信息。是我需要注意的是，这些前瞻性陈述并非对未来业绩的保证，并涉及重大风险、突发事件和不确定因素，其中许多难以预测，通常超出我们的能力范围控制包括但不限于遵守与费城联邦储备银行的书面协议、数据丢失或其他安全漏洞，包括违反我们的操作网络或安全系统、政策或程序，包括针对我们或我们的第三方供应商或服务提供商的网络攻击经济条件下，效果变化不大货币和财政政策、通货膨胀、我们流动性状况的意外变化、气候变化、失业率上升、贷款组合信贷质量恶化和/或担保贷款偿还的抵押品价值下降、投资证券价值下降、吸引和留住关键员工的成本和能力、监管或法律发展、税收政策变化、以及我们实施和执行我们的商业计划和战略以及扩大我们业务的能力。这些因素应该是一致的考虑在e评估前瞻性陈述和不应过度依赖此类陈述，因为我们的财务业绩可能因各种风险或不确定性而产生重大差异。我们不承诺公开更新或修改我们的前瞻性陈述，如果未来的变化清楚地表明，其中表达或暗示的任何预期结果将无法实现。

　　资料来源：Lake Shore Bancorp， Inc。

　　类别:金融

　　投资者关系/媒体联络

　　泰勒·m·吉尔登

　　首席财务官兼财务主管

　　湖岸银行股份有限公司

　　东四街31号

　　敦刻尔克，纽约14048

　　（716） 366-4070转1065

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　　精选财务公司ndition数据

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　　12月31日

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　　12月31日

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　　(未经审计的)

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　　总资产

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　　685504年

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　　现金及现金等价物

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　　33131年

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　　53730年

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　　可供出售的证券

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　　56495年

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　　60442年

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　　应收贷款净额

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　　544620年

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　　555828年

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　　存款

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　　572978年

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　　590924年

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　　长期债务

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　　10250年

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　　35250年

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　　股东权益

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　　89868年

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　　86273年

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　　收入表

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　　三个莫诏安结束

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　　年结束

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　　12月31日

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　　2024

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　　2023

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　　(未经审计的)

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　　（单位为千元，每股金额除外）

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　　利息收入

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　　8590年

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　　8613年

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　　利息费用

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　　3249年

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　　3055年

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　　13741年

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　　9397年

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　　净利息收入

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　　5341年

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　　5558年

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　　21063年

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　　24358年

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　　（信贷）信贷损失准备

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　　(613

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　　扣除信贷损失拨备后的净利息收入

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　　5954年

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　　5590年

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　　25401年

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　　非利息收入总额

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　　1068年

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　　923

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　　3304年

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　　2635年

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　　非利息费用总额

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　　5275年

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　　5203年

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　　19980年

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　　21817年

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　　税前收入

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　　1747年

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　　1310年

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　　5866年

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　　6219年

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　　所得税费用

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　　278

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　　561

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　　935

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　　1399年

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　　净收益

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　　1469年

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　　美元

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　　749

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　　美元

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　　4931年

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　　美元

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　　4820年

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　　基本收益和摊薄后每股收益

　　美元

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　　0.26

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　　美元

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　　0.13

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　　美元

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　　0.88

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　　美元

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　　0.82

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　　选择财务比率

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　　平均资产收益率

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　　0.85

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　　0.42

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　　0.70

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　　0.67

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　　平均股本回报率

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　　6.52

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　　3.60

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　　5.62

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　　5.78

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　　平均生息资产与平均生息负债之比

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　　129.46

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　　127.96

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　　127.88

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　　128.06

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　　利差

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　　2.72

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　　2.83

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　　2.62

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　　3.23

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　　净息差

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　　3.31

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　　3.34

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　　3.21

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　　3.62

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　　平均资产负债表、利息和利率（季度比较）

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　　本季度结束

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　　本季度结束

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　　2024年12月31日

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　　2023年12月31日

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　　平均

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　　利息收入/

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　　收益率/

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　　平均

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　　利息收入/

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　　收益率/

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　　平衡

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　　费用

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　　率（2）

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　　平衡

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