无论你是已经退休还是刚刚进入劳动力市场，社会保障都很有可能在你的黄金岁月里帮助你支付账单方面发挥重要作用。今年早些时候，全国民调机构盖洛普(Gallup)对退休人员和非退休人员进行调查时发现，89%的当前退休人员说他们依赖社会保障作为必要的收入来源(在不同程度上)，而84%的非退休人员预计在退休期间在某种程度上依赖社会保障。
考虑到这些数据，社会保障年度生活费用调整(COLA)是一个期待已久的公告也就不足为奇了。
社会保险的COLA是指大多数年份的福利增加，这可以解释通货膨胀。由于社会保障是为退休工人设计的，生活成本调整确保老年人能够维持目前的生活水平，(理想情况下)年复一年地购买相同数量的商品和服务。
在1975年之前，该计划的COLA有点像碰运气。从1940年开始支付退休工人工资到1975年，国会的特别立法会议批准了11次生活费调整。这些福利的提高完全是随意的，在20世纪40年代根本没有可乐。紧随其后的是1950年史上最大的可乐——高达77%!
幸运的是，在过去的47年里，事情变得更容易预测了。自1975年以来，城市工薪阶层和文职人员消费价格指数(CPI-W)一直是社会保障衡量年度价格变化的指标。如果CPI-W涵盖的一篮子预先确定的商品和服务的总价格逐年攀升(注意，在计算COLA时只使用第三季度CPI-W数据)，受益人将在下一年获得“加薪”。
2023年的社会保障可乐将是历史性的。然而，这并不是故事的全部。
美国劳工统计局(Bureau of Labor Statistics)公布了9月份的通胀数据(即计算下一年的COLA所需的最后一个数据点)之后，美国社会保障局(Social Security Administration)宣布对2023年的生活成本进行8.7%的调整。这8.7%的“涨幅”是41年来最大的一次。以名义美元计算，这是有记录以来最大的一次。
但是，每年增加多少社保支票和增加的受益人能保留多少之间有很大的区别。例如，退休工人明年平均每月有望多领146美元。但是，随着食品、汽油、电力、医疗、住房等成本的攀升，这146美元中的相当一部分，或者可能全部，将直接成为一种支出。这是一种非常常见的情况。
然而，2023年将会发生一些不寻常的事情。这是本世纪第二次(2012年是另一个例外)，联邦医疗保险B部分的月保费将从170.10美元下降到164.90美元。医疗保险B部分是负责门诊护理的部分，它通常直接从个人的每月社会保障福利中扣除。阿尔茨海默症药物Aduhelm的支出低于预期，导致补充医疗保险信托基金准备金增加，明年将以每月保费降低的形式转移到联邦医疗保险B部分受益者身上。
大约3%的年同比下降听起来并不多，但考虑到几十年来医疗保险的通胀率一直主要高于社会保险的年度COLAs，这是一个很大的数字。由于2023年联邦医疗保险B部分保费的下降，参加联邦医疗保险的社会保险受益人将看到一笔实实在在的钱“提高”(即高于并超过通货膨胀率)，这使他们能够保留更多明年的COLA。
考虑到消费者今年面临的历史高位通胀，这种不寻常的情况是一件好事。但不要指望这成为常态。
根据无党派老年人维权组织老年公民联盟(The senior Citizens League)进行的一项分析，社会保障收入的购买力自2000年以来下降了40%。过去100美元可以买到的商品和服务现在只能买到价值60美元的相同商品和服务。到2023年，这种购买力损失应该会适度收缩。然而，老年人还远远没有弥补过去22年失去的大部分购买力。
造成这种混乱的罪魁祸首是CPI-W指数，该指数追踪了“城市工薪阶层和文职人员”的消费习惯。换句话说，这些人不太可能是老年人，也不太可能收到社会保障支票。由于CPI-W在追踪最重要人群(即老年人)的通胀方面做得很糟糕，它没有为医疗和住房等最重要的支出提供足够的权重。这就是导致受益人购买力不断下降的原因。
由于没有明确的途径可以将CPI-W转换为更准确的通胀指标，我担心退休人员自本世纪初以来已经习惯的购买力下降可能会在2024年重新开始。
18,984美元的社会保障金大多数退休人员完全忽略了这一点
如果你和大多数美国人一样，你的退休储蓄已经落后了几年(或更长时间)。但是，一些鲜为人知的“社会保障秘密”可能有助于提高你的退休收入。例如:一个简单的把戏可以多给你18,984美元……每年!一旦你学会了如何最大化你的社会保障福利，我们认为你可以自信地退休，拥有我们都追求的平静心态。点击这里了解如何更多地了解这些策略。