今年4月，肯尼亚大部分地区遭遇暴雨后，经历了几十年来最严重的洪灾。

　　就在这时，气象预报员警告说，东非海岸线上有一个即将来临的气旋。几天后，热带风暴莱拉袭击了海岸线，造成两人死亡，并摧毁了基础设施。

　　虽然直接的物理损害是显而易见的，但涟漪效应将在以后和更长时间内被感受到。其中之一是保险费(支付给保险公司的保险金额，以应对汽车和财产等资产的损失或损坏)的增加。

　　保险是根据风险评估的原则工作的。保费是根据发生风险的可能性和潜在损失或损害的成本计算的。

　　随着全球变暖的影响，研究表明，包括洪水、风暴和旋风在内的极端天气将变得更加频繁和严重。因此，保险索赔的频率和潜在索赔都将增加。

　　肯尼亚洪水过后，保险公司现在面临着受损企业和建筑的索赔。他们还必须处理机动车车主的索赔。

　　这些极端天气只会变得更糟。注意到这一点，保险公司将不得不调整他们的定价模式。其结果将是车辆、家庭和企业的保费大幅上涨。

　　对许多肯尼亚人来说，保险费用已经高得令人望而却步。然而，已经在努力应对全球经济冲击带来的经济挑战的车主们，现在又面临着更高的汽车保险费。

　　保费上涨的影响超出了个人投保人。保险业作为一个整体正在经历增长迟缓。根据肯尼亚保险协会(AKI)的数据，保险渗透率仅占GDP的2.33%。5年前，这一比例为2.31%。

　　更高的保费会阻止新客户购买保险，而现有客户可能会选择减少保险范围或完全放弃他们的保险。不断萎缩的客户群限制了该行业的增长潜力。

　　为了解决气候变化对保险费的影响，必须投资于减轻洪水的基础设施，例如改善排水系统和防洪屏障。应该考虑采取更严厉的措施，如在气象部门的建议下封路。此外，政府可以考虑建立一个国家灾害保险基金，以补贴高风险地区的保费，使保险更容易负担和获得。

　　本文作者是风险管理学会(IRM)东非分会的认证会员