对消费者来说，这意味着“信用卡、汽车贷款和所有其他贷款的市场利率都将提高，”信用联盟全国协会的高级经济学家Ligia Vado说。

　　如果你每个月都付清信用卡账单，最新的利率上调不会影响你的钱包。但是，如果你的信用卡上有大量的持续余额，支付就会变得更加昂贵。

　　以下是你需要知道的。

　　无论你是在购买新信用卡还是管理现有信用卡，都可以期待美联储最新的加息会提高你信用卡的年化利率。

　　对于持续的余额，你信用卡的最低支付要求可能会增加，因为利息费用可能会影响到它的计算方式。根据发行方的不同，可能需要一到两个计费周期才能看到账单中的更改。

　　通常情况下，发卡机构不能在不提前45天通知你的情况下提高新购买商品的利率，但受美联储加息直接影响的信用卡年利率是一个例外。

　　事实上，发行方根本不需要通知你。这意味着你现在持有的信用卡利率可能比以前更高，而你可能还没有意识到。

　　如果你正在申请一个新的信用卡或有一个0%的介绍年利率促销优惠即将结束，你可能会开始一个更高的基准年百分比利率。

　　如果你想在这个假期开一张商店信用卡，尽可能避免带着余额。极高的利率会促使你负债。

　　你可以通过探索现有信用卡的债务还清选项，或者将你的消费换成利率较低的信用卡，来减轻美联储加息的影响。

　　传统上，无论美联储加息多少，与其他一些贷款相比，信用卡利息都是昂贵的。尽早解决债务问题是很重要的。

　　在你开始之前，了解债务是如何产生的，Jen Hemphill说，她是一名认证财务顾问，也是“她的Dinero Matters”播客的主持人。它可以防止你增加更多的债务。

　　一旦你确定了你负债的原因，以及对你的支出和预算做出必要的改变，你就可以探索还清信用卡债务的方法了。

　　余额转账信用卡

　　有良好的信用(690分或更高)，你可能有资格申请余额转移信用卡，可以将不同发行人的高息债务以较低的利率转移到该信用卡上。

　　亨普希尔说:“你可以看到有些人在12个月内的利率为0%。”“这可能是一个可以省钱的选择，但你真的必须明智地使用它，并做一些计划。”

　　来自南卡罗来纳州的教师拉克夏·平克尼(Lakeycha Pinckney)最近发现自己的账户余额约为4500美元时，就采用了这种方法。当她从目前的信用卡发行商那里收到余额转账通知时，她权衡了转账金额所收取的费用。

　　理想的余额转账卡应该没有年费，3%或更低的余额转账费，并有一个漫长的无息窗口来偿还债务。

　　平克尼说:“我坐下来算算账。”她在YouTube频道“Keycha预算”上记录了自己的财务历程。“从长远来看，支付费用比支付所有的利息更便宜。”

　　固定利率债务公司nsolidation贷款

　　对于多张信用卡的债务，合并贷款可以将你的余额合并为一个固定利率的贷款支付，使其更容易管理。用这笔钱还清余额，并在规定的期限内分期偿还贷款。你可能有不良或良好的信用(大约689分或更低)，但较低的利率通常为较高的信用评分保留。考虑利息和费用的成本，以确定是否值得。

　　债务管理计划

　　如果你的债务需要三到五年才能还清，可以考虑与非营利信用咨询机构的顾问会面，以确定你是否符合债务管理计划的要求。如果收取一定的费用，这些计划可能会降低利率并免除费用，让你在债务方面取得更大进展。如果你的选择有限，由于不理想的信用或其他原因，如果它能节省你的长期利息的钱，可能是值得支付的费用。

　　如果你打算在一段时间内付清一笔大额购买的费用，可以用0%的年利率来节省利息。对于现有信用卡的持续余额，考虑将你的消费转换到利率较低的信用卡上——即使这意味着不能获得奖励。潜在的利息节省将远远超过你所能获得的持续奖励。需要注意的是，根据美联储的数据，2022年8月信用卡账户的平均年利率为18.43%。

　　信用社的信用卡和债务合并贷款利率往往比银行低，所以你也可以去那里看看。根据国家信用社管理局提取的数据，2022年9月，“经典”信用卡在信用社的全国平均利率为11.64%，在银行为13.05%。联邦法律还规定，联邦特许信用合作社的贷款和信用卡利率不得超过18%。根据Vado的说法，这个上限不受美联储加息的影响。

　　“我们是一个非营利组织——我们没有股东，”Vado说。“我们是由会员所有的，因此，我们通过对贷款收取较低的利率、对存款和储蓄账户支付较高的收益率来重新分配我们没有带来利润的钱。”

　　加入信用社通常需要会员资格，但你可能有资格根据你的生活或工作地点。如果没有，一些信用社允许向合作组织捐赠5美元加入。

　　重要的是要迅速开始削减债务，以防范未知的情况。通过制定计划，你可以将未来美联储加息、假日支出和潜在衰退的影响降到最低。

　　众所周知，如果经济变得不稳定，包括信用合作社在内的贷款机构也会收紧贷款标准，因此如果你等待，偿还债务的选择可能会变得更加困难。

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　　Melissa Lambarena为NerdWallet撰稿。电子邮件:mlambarena@nerdwallet.com。Twitter: @LissaLambarena。

　　美联储加息对你的信用卡意味着什么这篇文章最初出现在NerdWallet上。