在为期两天的会议结束时，美联储将基准利率下调了0.25个百分点，即25个基点。

　　这是连续第三次降息——全部都是剃须自去年9月以来，联邦基金利率下调了整整一个百分点。

　　较低的借贷成本将惠及一些公司nsumer贷款。

　　

　　美国联邦储备委员会（fed）周三宣布，将把基准利率再下调25个基点。这标志着美联储连续第三次降息——自去年9月以来，总共将联邦基金利率下调了整整一个百分点。

　　对于在2022年3月至2023年7月期间连续11次加息后在高借贷成本重压下挣扎的消费者来说，此举是个好消息——尽管较低的利率可能还需要一段时间才能显著影响家庭预算。

　　Bankrate.com首席金融分析师格雷格·麦克布莱德（Greg McBride）表示：“利率在2022年和2023年乘电梯上升，但现在却在走楼梯下降。”

　　经济学家对经济衰退的预测“真的错了”，特朗普的关税可能会给消费者带来成本

　　WalletHub最近的一项调查显示，尽管总体而言，许多人在新年来临之际对自己的财务状况感觉有所好转，但近90%的美国人认为通胀仍然是个问题，44%的人认为美联储在控制通胀方面做得不好。

　　WalletHub的总编辑约翰·基尔南（John Kiernan）说，“再加上广泛征收关税的言论，你就有了让不安的借款人感到不安的办法。”

　　与此同时，高利率影响了从汽车贷款到信用卡等各种消费者借贷成本。

　　12月降息0.25个百分点将使美联储的隔夜拆借利率降至4.25%至4.50%的区间。虽然这不是消费者支付的利率，但美联储的举措仍然影响着消费者每天看到的借贷和储蓄利率。

　　从信用卡和抵押贷款利率到汽车贷款和储蓄账户，让我们来看看美联储降息将如何影响你未来一年的财务状况。

　　大多数信用卡都有浮动利率，因此与美联储的基准利率有直接联系。由于央行的加息周期，信用卡平均利率从2022年3月的16.34%上升到今天的20%以上，接近历史最高水平。

　　自从央行开始降息以来，信用卡的平均利率只是从极高的水平略微下降。

　　LendingTree的信贷分析师Matt Schulz表示：“在混乱的一年结束之际，再次降息是一个受欢迎的消息，但对那些有债务的人来说，这最终并没有多大意义。”“降低0.25个百分点可能会使你每月的债务减少一两美元。这当然不会改变一个事实，即持卡人在2025年能做的最好的事情就是在高利率问题上自己动手。”

　　舒尔茨说，对于那些有信用卡债务的人来说，最好的办法是合并一张余额为0%的转帐卡或低利率的个人贷款，而不是等待未来几个月的年度利率小幅调整。

　　否则，你可以要求发卡机构降低你当前信用卡的利率——“这比你想象的要管用得多，”他说。

　　汽车贷款利率也居高不下，据Cox Automotive的数据，二手车的平均贷款利率为13.76%，而新车的平均贷款利率为9.01%。

　　由于这些贷款是固定的，不会随着美联储的降息而调整，“这是另一种情况，你最好自己动手，”舒尔茨说。

　　LendingTree 2023年的一份报告发现，事实上，任何计划买车的人，通过货比三家，以最优惠的利率买车，平均可以节省5000美元以上。

　　由于15年期和30年期抵押贷款利率是固定的，而且主要与美国国债收益率和经济挂钩，因此它们不会与美联储的政策同步下降。

　　美国抵押贷款银行家协会（mortgage Bankers Association）的数据显示，截至12月13日当周，30年期固定利率抵押贷款的平均利率从6.67%上升至6.75%。

　　Bankrate的麦克布莱德说：“自从美联储9月份开始降息以来，抵押贷款利率一直在上升，而不是下降。”

　　他说：“由于预计2025年降息的次数会减少，长期债券收益率再次走高，抵押贷款利率回到了近7%的水平。”

　　但由于大多数人都有固定利率的抵押贷款，他们的利率不会改变，除非他们再融资或出售现有房屋并购买另一处房产。

　　买房子的人仍然可以找到省钱的方法。

　　例如，据LendingTree高级经济分析师雅各布?切尔（Jacob Channel）说，一笔35万美元的30年期固定抵押贷款的平均利率为6.6%，与去年11月6.84%的高点相比，每月的成本将减少56美元。

　　“乍一看，这可能不是很多钱，但每月约62美元的折扣意味着每年节省672美元，在30年的抵押贷款期限内节省20,160美元，”他说。

　　联邦学生贷款利率也是固定的，所以大多数借款人不会从降息中得到多少缓解。

　　然而，如果你有私人贷款，这些贷款可能是固定的，也可能是与国库券或其他利率挂钩的可变利率。高等教育专家马克·坎特罗维茨（Mark Kantrowitz）表示，随着美联储降息，这些私人学生贷款的利率将在一个月或三个月内下降，具体取决于基准利率。

　　不过，Kantrowitz表示：“降息0.25个百分点，10年期贷款每月还款额将减少约1美元至1.25美元，总贷款还款额将减少约1%。”

　　他说，最终，拥有现有可变利率私人学生贷款的借款人可能能够再融资，获得成本更低的固定利率贷款。但是，将联邦贷款再融资为私人学生贷款将放弃联邦贷款带来的安全网，如延期、暂缓还款、收入驱动还款、贷款减免和解除选择权。

　　此外，延长贷款期限意味着你最终将为余额支付更多的利息。

　　虽然央行对存款利率没有直接影响，但其收益率往往与目标联邦基金利率的变化相关。

　　根据Bankrate的数据，由于美联储之前的加息，最高收益的在线储蓄账户利率已经发生了重大变化，目前仍在支付高达5%的利率，这是近20年来储蓄者能够获得的最高利率，而2022年这一利率约为1%。

　　“明年美联储放缓加息步伐的前景，对储蓄者而言比对借款者而言是个好消息，” McBride说。“最具竞争力的储蓄账户和定期存款的收益率仍然轻松地超过了通货膨胀。”

　　据Bankrate的数据，一年期大额存单目前的平均利率为1.74%，但最高收益的大额存单利率超过4.5%，几乎与高收益储蓄账户一样好。

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