你在社会保障退休福利中获得多少取决于你的收入历史。计算福利的公式是基于你收入最高的35年的通货膨胀指数。
但有一件事退休人员需要知道。当你60岁时，这些通胀调整就停止了。对于那些希望充分利用社会保障福利的人来说，这会让60多岁的工作变得更有价值。
如果你在60多岁的时候工作，你就有机会以今天的通货膨胀调整后的美元来赚钱，而你过去的其他收入则不再受通货膨胀的影响。
如果你在2023年年满60岁，你的收入可能可以追溯到上世纪80年代。
假设你在1986年开始你的职业生涯，当时的薪水是25000美元。根据社会保障的工资指数，这些收入在计算你的福利时将被计算为84,788美元。但这已经是它们的最高价值了。
也许这相当于你2022年的收入。但如果你对明年的工资根据通货膨胀率做一个简单的调整，你就会赚得更多。与此同时，你之前的收入指数不会再上升。这一点在高通胀环境下尤为重要。
因此，在61岁工作，你的社会保障福利就会增加，即使你23岁时的实际工资(经通胀调整后)没有任何增长。当然，大多数人在职业生涯中都看到了工资的实际增长。
60多岁可能是你最大的职业机会。典型的美国人在50多岁时收入最高，但仍有许多高薪职位适合60多岁的人。
根据美国劳工统计局(Bureau of Labor Statistics)的数据，25至34岁的美国人平均年收入略低于5万美元。与此同时，55岁至64岁的人平均每年多挣近1万美元。这是20%的增长。
如果你现在的收入比你20多岁和30多岁的时候多20%，并且受益于通货膨胀，你的社会保障福利就会大幅增加。
让我们回到1986年一个23岁的人挣25000美元的例子。到2022年，他们的实际收入增加了20%，现在有101,746美元。如果一个人在60多岁的时候继续工作，每年平均加薪3%，那么到65岁时，他的收入将达到117,951美元。
这将使他们的平均月收入指数增加79美元，取代他们23岁时收入最高的35个年份的工资。即使是平均每月多挣79美元，在达到法定退休年龄时，每年也会多交300多美元的社会保障金。
更有可能的是，随着61岁至64岁的人群取代其他收入较低、已停止调整通胀因素的人群，平均收入增幅将会高得多。如果这5年的额外工作总共增加了350美元，那么每年的社会保障福利就增加了近1350美元。如果他们将福利推迟到70岁，额外福利将超过1650美元。对于一个遵守4%规则的人来说，这相当于额外的41,000美元的退休储蓄。
如果你曾经有一份收入丰厚的职业，并且在大多数年份里你的社保工资已经达到了上限，那么即使你60多岁还在工作，你可能也不会从社保中得到更多。然而，如果你的收入一直处于平均水平，甚至略高于平均水平，你可能会从继续工作中得到很多。
根据你有资格领取福利的年份，你可以在社会保障局的网站上查询自己的工资指数。如果你在提前退休和继续工作几年之间犹豫不决，你不妨做一下计算，看看你工作到60岁以后能从社会保障中多得到多少钱。
18,984美元的社会保障金大多数退休人员完全忽略了这一点
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