和许多联邦项目一样，社会保障也充满了微妙的规则和警告，这使得该项目难以操作。以下是三个容易避免的错误，它们可能会让退休人员和他们的配偶损失一大笔钱。

　　你每月社保支票的金额取决于两件事:你职业生涯中收入最高的35年的平均收入，以及你领取退休福利的年龄。

　　62岁才有资格领取社会保障，即使你仍在工作。但在你达到完全退休年龄(FRA)之前，你没有资格获得全额福利(也称为基本保险金额，或PIA)。在联邦铁路管理局之前申领社保将导致福利永久减少，最高可达30%，不过具体减少时间取决于你何时收到第一张支票。

　　下面的图表显示了1942年以后出生的人的FRA。

　　出生年份

　　满(正常)退休年龄

　　1943年到1954年

　　66

　　1955

　　66零2个月

　　1956

　　66零4个月

　　1957

　　66零6个月

　　1958

　　66零8个月

　　1959

　　66岁零10个月

　　1960年,后来

　　67

　　资料来源:社会保障局。

　　另一种选择是，将社保延迟到联邦退休补偿费之后，导致福利每年永久增加8%，尽管这些延迟的退休信贷在70岁时停止积累。换句话说，退休工人可以通过等到70岁再领取福利来最大化地利用他们的社会保障支票，但再拖延下去也没有任何意义。

　　这个计算退休工人福利的计算器显示了提前或延迟退休将如何影响社会保障支付。

　　退休工人的配偶可能也有资格根据工人的收入享受社会保障，但配偶福利的计算略有不同。最值得注意的是，配偶可以获得退休工人PIA的50%，但配偶每个月实际获得的数额取决于他们申请福利的年龄。

　　在这里，资格从62岁开始，和支付给退休工人的福利一样，如果配偶在FRA之前申领社会保障，配偶的福利将永久减少。但在这种情况下，推迟发放救济金的做法并不值得称赞。这意味着没有工作的配偶可以通过在他们到达联邦退休救济金的那个月开始领取福利来最大化他们的社会保障支票。等待太久是没有意义的。

　　当然，并不是所有人都能拖延到联邦铁路局。这个计算配偶福利的计算器显示了提前退休将如何影响社会保障支付。

　　一般来说，医疗保险是政府为65岁或65岁以上的人提供的健康保险计划。社会保障受益人自动加入联邦医疗保险(Medicare Part A)(住院保险)和联邦医疗保险(Medicare Part B)(门诊保险)，保险范围通常从他们65岁生日当月的第一天开始。但65岁时还没有领取社会保障的老年人将必须完成这项医疗保险申请。

　　在这种情况下，你的初始注册期(IEP)在你65岁生日前三个月开始，在你65岁生日后三个月结束。例如:如果你的65岁生日是2023年6月，你的IEP从2023年3月初持续到2023年9月底。

　　医疗保险A部分对已经缴纳医疗保险税至少10年的老年人是免费的，但你必须为B部分支付保费，如果你注册晚了，保费就会上升。具体来说，如果你错过了IEP，你通常必须等到下一个普通注册期，并且你必须为每一整年未能注册支付10%的延迟注册罚款(基于标准的医疗保险B部分保费)。更糟糕的是，只要你参加了医疗保险B部分，你就必须支付罚款。

　　18,984美元的社会保障金大多数退休人员完全忽略了这一点

　　如果你和大多数美国人一样，你的退休储蓄已经落后了几年(或更长时间)。但是，一些鲜为人知的“社会保障秘密”可能有助于提高你的退休收入。例如:一个简单的把戏可以多给你18,984美元……每年!一旦你学会了如何最大化你的社会保障福利，我们认为你可以自信地退休，拥有我们都追求的平静心态。点击这里了解如何更多地了解这些策略。