前养老金部长史蒂夫·韦伯警告说，人们必须避免借贷超过他们的负担能力，结果却发现他们的退休财务“已经到了崩溃的边缘”。

　　超长或延长的抵押贷款越来越受欢迎，在4月至6月期间获得的所有新抵押贷款中，有超过五分之二的贷款期限超过了退休年龄。

　　相比之下，2021年最后三个月的新抵押贷款中只有十分之三。

　　韦布是养老金咨询公司LCP的合伙人，他表示：“许多人期待退休，因为那时他们还清了抵押贷款，可以放松，与家人和朋友享受更多的自由时间。

　　“但对于数量迅速增长的人来说，无抵押退休的前景看起来越来越不可能了。

　　“随着房子变得越来越难以承受，尤其是年轻人，越来越多的人通过贷款来减少月供，这是可以理解的。

　　“但令人担忧的是，这对他们退休后的生活水平意味着什么。”

　　他说，越来越多的证据表明，超过退休年龄的抵押贷款是抵押贷款市场的“根深蒂固的特征”，而不是“暂时的昙花一现”。

　　韦伯估计，自2021年底以来，已经发放了超过100万笔新抵押贷款，贷款期限超过了退休年龄。

　　这些较长期的抵押贷款将在人们财政拮据的时候减少月还款额。

　　高房价，加上近年来生活成本的上升和抵押贷款利率的上升，使得许多借款人别无选择，只能延长房屋贷款期限，以确保他们能够满足贷款机构的负担能力计算。

　　在2022年8月创下历史新高后，英国房价在前首相利兹·特拉斯（Liz Truss）的迷你预算之后暴跌。

　　当抵押贷款利率飙升、贷款机构之间的竞争暂时崩溃、创纪录的通胀侵蚀了现金存款的价值时，潜在买家放弃了房地产市场。

　　抵押贷款利率在2023年年中再次飙升，随着市场质疑英国降低通胀的能力，抵押贷款利率在今年春季也有所上升。

　　今年8月1日，英国央行宣布自2020年3月以来首次降息，将基准利率从5.25%降至5%，并于11月进一步降息至4.75%。

　　财富管理公司Bestinvest by Evelyn Partners的个人理财分析师爱丽丝·海恩（Alice Haine）表示：“自2021年12月廉价资金时代突然结束以来，长期抵押贷款的使用一直在上升，当时英格兰银行开始了快速加息周期，以遏制猖獗的通货膨胀。”

　　从那以后，随着借贷成本的迅速上升，越来越多的人转向30年、35年甚至40年的抵押贷款，以控制还款。虽然典型的抵押贷款期限为25年，但随着购房者努力应对负担能力的挑战，长期贷款越来越受到追捧。

　　“因此，看到越来越多的马拉松式抵押贷款延伸到退休年龄就不足为奇了——这可能会对人们的退休储蓄产生重大影响。”

　　“他们要么在国家规定的67岁退休年龄之后继续工作，以确保他们能够偿还抵押贷款，要么他们必须动用退休储蓄来支付成本——这种策略有可能以更快的速度耗尽他们的养老金。”

　　银行和贷款机构英国金融协会（UK Finance）表示，目前只有3%的抵押贷款持有者在65岁以后还在偿还抵押贷款。

　　报告称，虽然许多年轻的房主选择了较长的抵押贷款期限，以使还款更容易管理，但如果他们的工资提高或搬家，他们未来可能会选择较短的期限。

　　在过去两年中，新的长期抵押贷款的增长似乎主要发生在年轻人身上，40岁以下的人在退休后申请抵押贷款的人数增加了30%。

　　前养老金部长罗斯·奥特曼男爵夫人说：“原则上，对于那些拥有体面私人养老金的人来说，用养老金收入偿还抵押贷款应该不是问题。由于房价和借贷成本如此之高，获得长期抵押贷款往往是人们能够买得起自己房子的唯一途径。它可以。将成本分摊到更长的年份是有意义的，如果人们能够在未来早些时候偿还贷款，他们也可以这样做。

　　“事实上，养老金收入，特别是有保障收入的公共部门养老金，可能比依赖就业收入更安全。当然，别忘了，贷款人在长期贷款中也能获得更多利润。”