随着乔?拜登（Joe Biden）总统任期的临近，政府一直在努力通过一系列急需的消费者金融保护措施。

　　包括信用卡滞纳金上限在内的新规定，将为政府代表美国消费者取得的一些有意义的成就增添新的内容，这些成就包括对银行收费和先买后付服务的更严格规定。

　　但其中一些改革面临法律挑战，因为共和党人反对激怒金融业的政策。

　　这些斗争的结果只是消费者在未来一年利害攸关的一个领域。

　　以下是当选总统唐纳德·特朗普就职后我将密切关注的事情：

　　CFPB会发生什么？

　　消费者金融保护局（CFPB）是一个相对年轻的机构，在2008年金融危机之后的2010年由奥巴马总统创建。

　　它为消费者银行、医疗账单和其他消费金融领域增加更多保护措施的努力受到民主党人的欢迎，但往往遭到金融业的反对。

　　在第一任特朗普政府期间，在经历了一场时而奇怪的领导权之争之后，最高法院维护了总统解雇该机构负责人的权力。

　　因此，特朗普可能会解雇现任局长罗希特·乔普拉（Rohit Chopra），任命一个不太可能继续执行该机构现有举措的人，比如限制信用卡滞纳金；堵住允许高额透支费的漏洞；打击不正当的医疗收费行为。

　　甚至整个机构都有可能被解散，尽管在共和党人占多数的参众两院中，这将更难实现。

　　但谁知道呢——特朗普的盟友埃隆·马斯克已经呼吁“删除”CFPB了。

　　抵制会卷土重来吗？

　　在特朗普的第一个任期内，有很多人呼吁抵制特朗普的产品和与特朗普家族有业务往来的公司。

　　抵制活动掀起了一些波澜——Shoes.com和Nordstrom都放弃了伊万卡·特朗普的时尚品牌，Under Armour的首席执行官在发表了对特朗普的好评后不得不应对消费者的投诉。但大多数行动似乎都是短暂的。

　　在特朗普的第二届政府中，他挑选的富有企业主和其他有争议的人物可能会引发新一轮的抗议。

　　有趣的是，在特朗普的第一个任期内，这款以前被称为Twitter的应用程序是抵制活动聚集势头的一个空间。

　　但马斯克后来获得了该公司的控制权，并将其更名为x。反对特朗普的消费者会找到途径去蓝天或其他平台组织零售抵制吗？

　　马斯克和生物技术公司创始人维韦克·拉马斯瓦米（Vivek Ramaswamy）将为特朗普领导一项政府效率倡议。马斯克的特斯拉品牌肯定会遭到越来越多的反对。

　　作为《减税和就业法案》（tax Cuts and Jobs Act）的一部分，2017年颁布的税收改革立法大幅降低了对大财产的联邦税收。但是，如果国会不干预，个人基本豁免金额将增加到1399万美元，到2025年底将到期，恢复到500万美元的基数。

　　特朗普承诺减少小费、加班费和社会保障的所得税，但他没有表明他是否会支持延长遗产税豁免。

　　更高的排他性将符合他减少个人税收的总体理念。

　　这项豁免只影响富有的美国人，但将豁免减半将对2025年的遗产规划产生重大影响。

　　即使遗产所有人在世，在豁免期间分配的资金也将保持目前较高的基本豁免金额。

　　这就是那些拥有数百万美元遗产的人考虑在2025年底之前将资金赠与继承人的动机，以保护这笔钱免受2026年开始可能更高的纳税义务的影响。

　　退休计划会再次更新吗？

　　《安全（为每个社区建立退休保障）法案2.0版》已经生效几年了，但2025年将要求雇主自动将符合条件的员工纳入401(k)或403(b)计划。

　　这包括3%的最低供款率。员工可以选择退出，但自动登记功能有望提高参与度，帮助更多的美国人为退休做准备。

　　但低收入的美国人可能不会觉得这一举措特别有帮助。

　　有些人可能觉得不可能牺牲一部分薪水存入退休账户，而另一些人的雇主则不提供退休计划。

　　虽然很难知道新政府将关注什么，但经济学家特蕾莎·吉拉杜奇（Teresa Ghilarducci）和特朗普第一任期的资深人士凯文·哈塞特（Kevin Hassett）提出的一个可能的两党解决方案是，为私营部门的工人提供一个联邦节俭储蓄计划（Thrift Savings Plan）的版本。

　　哈塞特曾在特朗普第一届政府中担任经济顾问委员会主席，他将以国家经济委员会主任的身份重返白宫，尽管目前还不确定他是否会接过退休计划的衣帽。

　　这一提议总体上有利于美国人的财务状况，而且可能会受到特朗普阵营的欢迎。

　　如果特朗普2.0与他的第一个任期有什么相似之处，那么我们应该预料到，他会采取一种狂热的、有时是脱节的政策制定方式。

　　民主党人和消费者权益倡导者肯定会反对停止或撤销消费者保护的努力，但由于国会和白宫掌握在共和党人手中，形势对他们不利。- - - - - -布隆伯格

　　艾琳·劳瑞是彭博社个人理财专栏作家。这里表达的观点是作者自己的。