接连不断的飓风在美国东南部地区造成了大面积的洪水破坏，暴露了洪水保险体系的重大漏洞。

　　国家洪水保险计划（National Flood Insurance Program， NFIP）是美国最大的保险机构，其财务稳定性受到质疑，许多受米尔顿和海伦飓风影响的美国人没有保险。

　　第一街基金会气候影响研究负责人杰里米·波特说：“大多数受影响的人口可能没有洪水保险，可能要依靠联邦应急管理局提供的小得多的个人援助和灾难补助金。”

　　我们分析了现有NFIP政策的公开数据和美国人口普查局最近的住房单位统计，以估计各州的覆盖水平。

　　在受“海伦”飓风影响最严重的北卡罗来纳州，只有约3%的家庭通过联邦政府的计划积极投保。在内陆山区，如受灾严重的阿什维尔所在的邦库姆县，NFIP的覆盖率甚至更低。

　　在佛罗里达州，部分地区的居民正在从米尔顿和海伦飓风中恢复过来，NFIP的吸纳率约为17%。

　　专家说，覆盖率低有几个原因，从过时的洪水地图低估了风险到缺乏意识。

　　波特说：“洪水不是普通房主的保险政策的一部分。

　　汤姆和玛莎·詹姆斯（Tom and Marsha James）位于佛罗里达州威尼斯的家在最近的风暴中遭到了破坏，他们说，他们研究了洪水保险，但发现负担不起。

　　“他们实际上是用高价让你望而却步。他们让一切变得不可能。”玛莎·詹姆斯说。

　　波特说，在一些投保人的保费增加后，参加国家洪水保险计划的人数大幅下降。新的定价方案由联邦紧急事务管理局（Federal Emergency Management Agency）牵头，旨在更准确地反映一处房产的洪水风险，并解决资金问题。

　　“国家洪水保险计划有超过200亿美元的债务，”AM Best的高级行业分析师克里斯·格雷厄姆说。

　　联邦应急管理局表示，该项目自2005年以来一直处于赤字状态，此前几年发生了重大洪灾。在飓风哈维、玛丽亚和厄玛之后，2017年的年度损失飙升。

　　目前尚不清楚最近风暴导致的申请人数激增是否会使该计划超过其借款上限。众议院金融服务委员会发言人Laura Peavy表示，NFIP目前手头约有50亿美元现金，还有99亿美元的借款授权。

　　“我们正在密切关注对国家洪水保险计划的影响，以确保我们能够继续支付这些索赔，”联邦应急管理局局长迪安妮·克里斯韦尔在周四的新闻发布会上告诉我们。

　　FEMA没有回复通过电子邮件发送的后续问题，包括国会是否需要在选举前返回国会山以支持洪水保险计划。

　　该机构提供了NFIP临时高级执行官杰夫·杰克逊（Jeff Jackson）的一份声明，他说：“NFIP从未未能支付合格的索赔，并致力于在必要时与国会合作，以确保我们尊贵的客户能够迅速全面地恢复。”

　　来自洪水频发的路易斯安那州的共和党众议员格雷夫斯说，他毫不怀疑，议员们将帮助投保和未投保的美国人恢复健康。

　　他说：“我向你们保证，国会将介入并提供额外的援助。但是，这实际上凸显了洪水保险计划的一些根本问题。它确实需要改进，”格雷夫斯说。

　　佛罗里达州共和党参议员里克·斯科特（Rick Scott）一直致力于长期解决方案，从减税提案到扩大政府洪水保险的替代方案。

　　斯科特说：“我有很多关于建立私人保险市场的建议，希望我们的成本能够下降。”

　　在短期内，联邦应急管理局正在采取措施帮助人们从最近的风暴中恢复过来。对于海伦飓风的幸存者，该机构延长了政策更新的宽限期，而不会对保险范围的失效施加后果。

　　联邦应急管理局表示，遭受洪水损失的投保人也应该向他们的保险代理人询问有关提前索赔的款项，以启动他们的恢复工作。有些人在就诊前可能有资格从理算员那里获得高达2万美元的赔偿。

　　官员们表示，受影响的个人现在应该开始申请索赔。撤离的保单持有人可以开始办理手续，并在当地官员表示可以安全返回家园后提供具体细节。

　　至于没有保险的人，联邦应急管理局表示，他们会为财产损失提供财政援助，但不会像洪水保险那样到位。点击这里了解更多。