很有可能你已经成为了网络骗子的目标。

　　也许你收到过一封网络钓鱼电子邮件，自称是尼日利亚王子，承诺从他被冻结的账户中拿出一大笔钱，换取一小笔费用和你的银行信息。也可能是一条短信，敦促你点击链接，因为你的借记卡被冻结了，或者接受一笔意外的电子转账。

　　似乎假运气也在向我微笑。我最近收到一封电子邮件，提醒我在我不存在的赌场账户中存入1200美元，另一封邮件给我提供了一个有利可图的投资机会。

　　“我们准备作为一个沉默的合作伙伴，提供财务支持，同时充分尊重你在管理业务方面的自主权，”一封电子邮件写道。“无论是通过股权安排、合资还是贷款，我们都能灵活地构建合作关系，以最适合您的需求。”

　　说到金融欺诈，我们还什么都没看到。开放银行和一种新的实时支付网络即将来到加拿大，它们将为犯罪分子提供新的利用载体。这就是为什么银行业敦促联邦政府通过实施一项跨行业的反诈骗行动计划来打击金融欺诈。

　　“这是一项共同的责任，”加拿大银行家协会(Canadian Bankers Association)最近在提交给众议院金融常务委员会的一份文件中写道。“加拿大人、政府、金融机构、电信公司、在线平台、科技公司、执法部门和法院都可以在这场斗争中发挥重要作用。”

　　当然，CBA的建议根植于自身利益。但那又怎样?考虑到其他国家已经发生的事情，这个想法是有道理的。

　　CBA在其提交的文件中表示:“例如，澳大利亚的经验表明，在推出实时支付和消费者驱动的银行业务后，诈骗案件大幅增加，这突显了采取积极措施降低这些风险的必要性。”

　　加拿大的欺诈统计数据已经令人震惊。

　　根据加拿大反欺诈中心(Canadian Anti-Fraud Centre)的数据，去年加拿大有41988名欺诈受害者，总损失估计为5.69亿美元。在2024年上半年，已经有近1.6万名欺诈受害者和2.84亿美元的损失。

　　但这可能只是冰山一角。皇家骑警估计，只有5%至10%的欺诈是由受害者举报的。因此，CBA认为每年的实际损失可能高达110亿美元。

　　财政部(Department of Finance)正在就加强金融部门的各种建议进行咨询，它承认“每个人都有责任阻止欺诈”。但咨询文件中概述的建议主要针对银行。

　　渥太华正在考虑是否应该要求银行“防止或延迟”涉嫌欺诈的交易，以及消费者是否应该有权选择禁用进行高风险交易的能力，例如通过移动应用程序或网上银行进行电汇。

　　当然，这样的变化应该加以审查。但政府也必须从侧面考虑，因为金融诈骗往往涉及其他公司，包括科技平台、无线运营商和住宅互联网服务提供商。

　　想象一下，如果无线运营商系统地提醒银行注意与已知诈骗犯有关的电话号码，还能取得什么成就?

　　想想那些被消费者删除并自愿举报为垃圾信息的短信吧。当然，这些数据可以得到更好的利用。

　　值得赞扬的是，政府正在研究如何提高金融欺诈的透明度和问责制。

　　加拿大人已经从一些未经授权的信用卡和借记卡交易的责任保护中受益。但正如咨询文件所指出的那样:“不法分子继续寻找新的欺诈方式，以获得未经授权和授权的方式获取加拿大人的资金。”

　　政府必须广泛地考虑责任问题。例如，科技公司是否应该为未能保护消费者免受社交媒体网络上的金融欺诈承担部分责任，尤其是在一些公司也涉足点对点支付的情况下?

　　至少有一位银行首席执行官认为他们应该这么做。

　　今年早些时候，英国TSB公司的首席执行官罗宾·布洛克在《独立报》的一篇专栏文章中写道:“大多数欺诈行为始于网络，尤其是社交媒体，现在是科技公司加强保护使用其网站的人的时候了。”

　　渥太华还在考虑为未经授权交易受害者的账户持有人引入最高责任门槛。但是这个想法已经在其他地方引起了争议。

　　据《金融时报》本周报道，英国监管机构撤回了迫使银行和其他支付公司向欺诈受害者退还高达41.5万英镑(73.8万美元)的计划。该报援引知情人士的话报道称，最高赔偿金额可能会降至8.5万英镑。除了银行和金融科技公司的抵制外，这篇报道还提到了对欺诈者会利用薪酬制度的担忧。

　　加拿大必须学习澳大利亚和英国的经验。无论如何，要追究银行的责任。但也不要放过其他公司。