明斯特，印第安纳州，2025年1月28日（GLOBE NEWSWIRE）——人民银行（“银行”）的控股公司Finward Bancorp（纳斯达克代码：FNWD）（“Bancorp”）今天宣布，截至2024年12月31日的12个月，普通股股东的净收入为1210万美元，或摊薄每股2.84美元，而去年同期为840万美元，或摊薄每股1.96美元。截至2024年12月31日的三个月，Bancorp的净收入总计210万美元，或摊薄每股0.49美元，而截至2024年9月30日的三个月为60.6万美元，或摊薄每股0.14美元，而截至2023年12月31日的三个月为150万美元，或摊薄每股0.35美元。有关期间的选定业绩指标如下：
该行首席执行官本杰明?博奇诺夫斯基（Benjamin Bochnowski）表示：“去年底，该行整体定位持续改善，2025年的发展势头增强。”“我们全年通过资产负债表管理和收益改善了监管资本，并受益于一次性收入，包括年初的售后回租交易，以及上一季度长期持有的税收抵免投资收益。根据我们的盈利资产状况和近期美联储利率政策推动的融资成本降低，净息差在整个2024年都如预期的那样有所改善。”“银行在第四季度冲销了少量商业贷款，管理层将继续积极管理信贷质量，”他总结道。
本期的亮点包括：
净息差-三个月的净息差截至2024年12月31日的第9个月，这一比例为2.65%，而前3个月为2.51%截止到2024年9月30日。三个月的税后净息差（非公认会计准则衡量标准）截至2024年12月31日的第9个月，这一比例为2.79%，而前3个月为2.66%截止到2024年9月30日。十二个月的净息差截至2024年12月31日的第9个月，这一比例为2.54%，而过去12个月的比例为2.83%截至2023年12月31日的月。12个月的税后净息差（非公认会计准则衡量标准）截至2024年12月31日的第10个月，这一比例为2.68%，而12个月的比例为2.98%截至2023年12月31日的月。三个月净息差增加与2024年9月30日相比，截至2024年12月31日的9个月主要是由于银行贷款组合的收益率增加，加上美联储降息导致的存款和借贷成本降低本季度联邦基金利率继续下调。请参见本新闻稿末尾的表1将税项调整后的净息差调整为GAAP净息差。
资金,截至2024年12月31日，存款总额为18亿美元，与2024年9月30日相比增加了1180万美元，增幅为0.7%。截至2024年12月31日，无息存款总额为2.633亿美元，与2024年9月30日相比减少了2180万美元或7.7%。2024年12月31日和2024年9月30日，核心存款总额为12亿美元。核心存款包括支票存款、储蓄存款和零存款截至2024年12月31日，占Bancorp总存款的68.2%。截至2024年12月31日，存单余额总计5.603亿美元，而2024年9月30日为5.622亿美元，减少了200万美元或0.4%。总投资组合存款的增加主要与周期性流动有关继续调整存款价格。无息存款的减少主要是由于与业务有关的支票存款在年底经常流出，而这些存款往往在以后期间回流。此外，截至2024年12月31日，借款和回购协议总额为1.05亿美元，与2024年9月30日相比减少了2290万美元或17.9%。短期借款的减少是生息资产和生息负债周期性流入和流出的结果。
截至2024年12月31日，我们72%的存款得到了联邦存款保险公司的全面保险，另外9%得到了印第安纳州公共存款保险基金的进一步支持。Bancorp的流动性状况依然强劲，拥有稳固的核心存款客户关系、过剩现金、债务证券、合同贷款偿还，以及多样化的借款来源。截至2024年12月31日，Bancorp拥有6.87亿美元的可用流动性，包括从FHLB和美联储贷款的能力。
证券投资组合——截至2024年12月31日，可供出售的证券余额减少了1650万美元，至3.336亿美元，而截至2024年9月30日为3.5亿美元。可供出售证券的减少是由于投资组合流失和累积的其他综合损失（“AOCL”）的增加。截至2024年12月31日，AOCL为5810万美元，而2024年9月30日为4820万美元，下降了980万美元，或20.4%。证券组合的收益率在三个月内下降到2.34%截至2024年12月31日的第9个月，这一比例低于前3个月的2.37%截止到2024年9月30日。管理层在本季度没有进行任何证券出售交易，但将继续进行继续监控证券投资组合以备增加没有重组的机会。
贷款,截至2024年12月31日和2024年9月30日，世行的贷款总额为15亿美元。在三个月内截至2024年12月31日，该银行新增商业贷款5920万美元，而前三个月为7040万美元截至2024年9月30日，三个月期间为4750万美元截至2023年12月31日的月。贷款组合占盈利资产的79.3%，其中包括63.0%的商业相关信贷。截至2024年12月31日，Bancorp在商业房地产业主占用物业中的投资组合贷款余额总计2.466亿美元，占总贷款余额的16.3%，商业房地产非业主占用物业的投资组合贷款余额总计3.051亿美元，占总贷款余额的20.2%。在3.051亿美元的商业地产非自住物业余额中，办公楼抵押贷款占3,850万美元，占贷款总额的2.5%。
出售贷款所得-在这12个月里，出售贷款的收益总计110万美元截止日期分别为2024年和2023年12月31日。在十二个月里截至2024年12月31日，该银行发放了3680万美元的新固定利率抵押贷款，而在12个月内为3800万美元截至2023年12月31日的月。在十二个月里截至2024年12月31日，该银行在其投资组合中保留了2740万美元的新1-4户贷款，而在12个月内为4160万美元截至2023年12月31日的月。截至2024年12月31日的季度，1-4个家庭的总金额为2540万美元，比截至2024年9月30日的季度的2010万美元增加了530万美元。留存贷款主要是co七、建设贷款及固定利率七年以下的浮动利率贷款。银行公司继续向市场出售期限较长的固定利率抵押贷款ndary市场。
税收抵免投资收益-在三个月内截止到2024年12月31日，本行成功改制包括一个长期的，非co为促进税收抵免投资而建立的合伙企业的控制权益。在合伙关系终止时，世行确认了一笔120万美元的一次性收益ninterest收入。这项税收抵免投资的解散收益将继续有助于改善世界银行的财务状况，从而支持正在进行的战略举措和运作重点部分。
资产质量——截至2024年12月31日，不良贷款总额为1370万美元，而2024年9月30日为1380万美元，减少了6.8万美元或0.5%。截至2024年12月31日，该银行的不良贷款占总贷款的比率为0.91%，而截至2024年9月30日为0.92%。截至2024年12月31日，该行不良资产占总资产的比例为0.74%，而截至2024年9月30日为0.73%。管理层保持着对no的警惕监督通过主动关系产生不良贷款nship管理。
截至2024年12月31日，信贷损失准备总额为1690万美元，占应收贷款总额的1.12%，而截至2024年9月30日，信贷损失准备总额为1,850万美元，占应收贷款总额的1.23%，减少160万美元，减少8.7%，管理层认为这是足够的。截至2024年12月31日，世行未使用的承诺准备金（包括其他负债）总计270万美元，而截至2024年9月30日为390万美元，减少了120万美元或30%。
在截至2024年12月31日的季度中，基于单独评估的贷款余额下降、历史损失率更新、贷款迁移和无资金承诺部分余额以及银行ACL模型中的其他因素，银行记录了总计57.9万美元的信贷损失费用净负拨备。第四季度的拨备费用包括59.7万美元的贷款信贷损失拨备，以及120万美元的未使用承诺信贷损失拨备。世界银行未使用的承付准备金减少主要是由于未使用的承付余额减少和其他因素。截至2024年12月31日的季度，净冲销总额为220万美元。这些冲销大部分涉及少量商业贷款或与多家庭有关的贷款，这些贷款以前是受到监测的，有特定的分配用于个别减值，或在世界银行以前的资产负债表余额中造成较高的预期损失率。截至2024年9月30日的季度，银行未记录拨备费用和回收，扣除冲销，总计18.6万美元。截至2024年12月31日，ACL占不良贷款的比例为123.1%，而截至2024年9月30日为134.1%。
营业费用 - 截至2024年12月31日的季度，非利息支出占平均资产的百分比为2.75%，而截至2024年9月30日的季度为2.80%。非利息费用季度环比减少主要是由于薪酬和福利费用减少，占用和设备费用减少。世行仍将重点放在确定新增项目上提高运营效率，减少第三方费用。过去12个月，薪酬和福利支出增长了0.3%与2023年12月31日相比，截至2024年12月31日的月数。
资本充足率 -截至2024年12月31日，该行一级资本与调整后平均资产比率为8.46%，较2024年9月30日的8.38%提高0.08%。银行资本有限公司继续超过12 cfr§324规定的所有适用的监管资本要求。截至2024年12月31日，Bancorp的每股有形账面价值为29.48美元，低于截至2024年9月30日的31.28美元（非公认会计准则衡量标准）。截至2024年12月31日，有形普通股权益占总资产的比例为6.17%，低于2024年9月30日的6.51%（非公认会计准则衡量标准）。不计其他累计综合损失，截至2024年12月31日，每股有形账面价值从截至2024年9月30日的42.47美元（非公认会计准则衡量标准）增加至42.94美元。请参见本新闻稿末尾的表1将每股有形账面价值、经其他累计综合亏损调整后的每股有形账面价值、经其他累计综合亏损调整后的有形普通股权益占总资产的百分比和经其他累计综合亏损调整后的有形普通股权益占总资产的百分比调整为相关的公认会计准则比率。
关于非公认会计准则财务指标的披露
报告金额按照公认会计准则列报。在本新闻稿中，Bancorp还提供了确定为非公认会计准则的某些财务指标。Bancorp的管理层认为，非公认会计准则信息，包括有形普通股权益、经累计其他综合亏损调整的有形普通股权益、每股有形账面价值、经累计其他综合亏损调整的每股有形账面价值、有形普通股权益/总资产、经税项调整的净息差和效率比，这些信息可能会因期而异，可以更好地比较各期经营业绩。在比较应税资产和免税资产时，调整后的净利息收入和税项调整后的净利息差额措施确认了所得税节余。免税证券和贷款的利息收入和收益率采用当前21%的联邦所得税税率来表示。管理层认为，银行业的标准做法是在完全相当于税收的基础上提供净利息收入和净利息差额，这可以提高同行比较的可比性。此外，Bancorp认为这些信息被监管机构和市场分析师用来评估公司的财务状况，因此，这些信息对投资者是有用的。这些披露不应被视为按照公认会计准则的财务结果的替代品，也不一定与其他公司可能提出的非公认会计准则业绩指标相比较。请参阅本文件末尾的表1 -非公认会计准则财务指标对账，以对本文确定的非公认会计准则指标及其最可比的公认会计准则指标进行对账。
一个关于Finward Bancorp
Finward Bancorp是一家本地管理的独立金融控股公司，总部位于印第安纳州明斯特，其活动主要限于持有人民银行的股票。人民银行在印第安纳州西北部和芝加哥的湖县和波特县设有26个分行，提供广泛的个人、商业、电子和财富管理金融服务。Finward Bancorp的普通股在纳斯达克股票市场上市，代码为FNWD。网站ibankpeoples.com提供有关人民银行产品和服务以及Finward Bancorp投资者关系的信息。
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