个人理财是一生的旅程，随着时间的流逝而不断发展。随着年龄的增长，你的财务需求不可避免地会发生变化，而且会变得更加复杂。你对待金钱的方式也必须如此。

　　为了帮助人们度过这段往往势不可挡的旅程，我们邀请了个人理财专家分享他们对人生每个十年的最佳建议。

　　“尽快开始做预算、储蓄和投资，”Clever Girl Finance的创始人博拉·索昆比告诉《赫芬顿邮报》。“如果你有雇主的退休储蓄计划，最简单的办法就是从它开始。如果你的雇主提供退休储蓄匹配，接受它。当你年轻的时候，你可以充分利用复利、股息和增值。”

　　养成省钱的习惯，量入为出，“首先支付自己”——也就是说，每个支付周期都把钱存入你的储蓄账户。有意识地思考一下你想要遵循的消费价值观。

　　“了解更多关于401K和传统或罗斯个人退休账户的信息，一旦你可以通过你的雇主开始投资，那么就这样做——越早投资越好，”布莱恩·斯坦纳说，他是人寿保险和财务规划非营利组织life Happens的执行董事。

　　斯坦纳说:“30多岁时，你可能对金融产品更了解，这就是为什么30多岁是开始分散投资组合的好时机，并确保你有一个顾问。”“赚多少钱、做什么工作、单身还是成家都不重要。每个人都应该得到理财建议，所以有一个能根据你的个人情况提供建议和见解的顾问是很关键的。”

　　对投资和预算有更多的了解，尽量避免积累像信用卡债务这样的高息债务。如果需要的话，建立一个至少可以维持你几个月的应急基金。

　　《Yo Quiero Dinero!》节目的主持人詹尼丝?托雷斯建议说:“通过跳槽、追求晋升和从事副业来增加收入。”的播客，也是“financial Lit!”“随着收入的增加，避免生活方式上的通货膨胀，而是用这些额外的钱来买房、偿还学生贷款或扩大投资。”

　　托雷斯说:“如果你还没有定期保险，那就报名参加吧。”“到目前为止，你可能有依赖你收入的家属。确保你的保单为你所爱的人提供足够的保护。”

　　你的人寿保险需求可能会随着时间的推移而改变，但要确保你至少为你的家人提供了基本的保护，并且你的受益人是最新的。

　　斯坦纳说:“随着年龄的增长，这不再是死亡抚恤金的问题，而是投资和使用这些产品作为退休和收入来源的储蓄工具，以确保退休时的财务舒适。”“随着年龄的增长，你的死亡抚恤金需求可能会发生变化，人们可能会更关注人寿保险的生活福利。生活津贴可以提供退休和收入来源。”

　　他还建议考虑长期护理保险选项，以帮助你的家人在以后的生活中支付设施或家庭支持的费用。

　　Sokunbi说:“这是一个开始思考你实际退休后会是什么样子的好时机。”“弄清楚你需要多少钱，并相应地调整你的储蓄。调查一下医疗保健和长期护理方案。如果有意义，可以考虑裁员。”

　　如果你的孩子长大了，离开了家，你不需要那么大的空间，你可能想要减少房屋维护成本，并通过出售房产和搬到更小的地方来赚钱。

　　financial Finesse的理财教练丹·安德鲁斯(Dan Andrews)说:“当你接近即将到来的里程碑时，通过建立你的储蓄来优先考虑退休计划。”你可以开始运行退休计算器，看看你的储蓄率、社会保障福利和其他未来的决定如何符合你独特的退休目标。你也有时间做出调整，这会在你剩下的工作年限里产生影响。”

　　“在你即将退休的时候，制定一个从你的退休账户中提款的策略，”索昆比说。“一定要管理好你的开支，这样你才能扩大你的财富。现在是审查或制定遗产计划的好时机。”

　　注意你的预算，避免在收入减少的情况下超支。

　　理财技巧教练Gary Grewal说:“了解你退休后的收入来源，首先确保你的需求得到满足，然后计划如何有策略地为旅行、装修、活动等一次性支出提供资金。”

　　索昆比说:“70多岁的时候，你要做的就是管理你的开支，确保你有一个遗嘱和遗产计划，保持健康，享受你的黄金岁月。”

　　想想你这个人生阶段的目标是什么，你想如何度过你的退休生活。

　　安德鲁斯说:“希望你的健康状况足够好，可以划掉遗愿清单上的项目。”“你现在可以自由地利用你的时间和金钱来度过你退休后的‘活跃岁月’。为了充分利用这段时间，你可以为你的退休计划制定‘支出护栏’，这样你就可以预测什么样的支出水平仍能让你实现未来的退休目标。”

　　老年人经常是金融诈骗的目标，所以你80多岁的时候要格外警惕你的钱都花到哪里去了。否则，想想你的遗产。

　　格里瓦尔说:“回想一下美好的生活，以及是什么让你的生活变得更好。”“考虑重新审视你的遗产计划，以确保你的愿望得到实现，并确保与你关系密切的慈善机构能够继续履行使命，帮助你的后代。”