银行和主要贷款机构已经开始降低向定期存款储户提供的利率，为今年晚些时候央行降息做准备。

　　尽管有储蓄的人是自2022年5月以来13次上调现金利率的少数赢家之一，但他们现在应该进行战略思考，因为可能会有更多的定期存款利率下调，奖金储蓄利率也不会落后。

　　“虽然定期存款利率已经开始下降，但仍有时间锁定一个好的利率，”利率比较网站Mozo的发言人雷切尔?沃特森尔(Rachel Wastell)表示。

　　经济学家预计，今年晚些时候才会首次下调现金利率，但这并不是决定银行向储户支付利率的唯一因素。这些问题包括银行是否需要从储户那里筹集更多现金，以及一家特定银行的竞争定位。

　　这意味着存款利率不会自动跟随现金利率。一些银行向现有客户提供更高的定期存款利率。

　　联邦银行一年期定期存款的利率为4.8%，这种存款只对现有客户开放。Mozo的数据显示，标准的一年期定期存款利率为4.25%。

　　根据存款额的不同，定期存款和奖金存款的利率会有所不同。存款金额也有上限。在引用定期存款利率时，Mozo应用了25,000美元的余额。

　　澳大利亚国民银行和澳新银行的利率为4.7%，西太平洋银行的标准12个月定期存款利率为4.25%。西太平洋银行向现有客户提供两项“特别优惠”——其中一项11个月利率为4.8%。

　　如果满足某些条件，比如保持一定的余额，奖金储蓄账户就会支付“奖金”利率。但是，如果您没有满足其中一个条件，则只支付“基本”费率，这通常非常低。有些公司通常只支付几个月的介绍性奖金。

　　在澳大利亚竞争与消费者委员会(Australian Competition and Consumer Commission)去年底发布的零售存款最终报告中，该监管机构发现，在2023年前6个月，平均而言，71%的奖金利息账户在任何一个月都没有收到奖金利息。

　　ACCC在报告中引用的一个例子是，如果符合账户条件，一个人每年可以从5000美元的储蓄中赚取328美元的利息，其中每月增加200美元。

　　如果他们未能满足所有条件，他们只能获得0.3%的基本利率，即18美元。

　　几乎四分之三的家庭存款存在四大银行。如果再加上这6家中型银行，这一比例将升至近90%。

　　沃特尔说，这表明，储蓄者可以通过货比三家赚得更多，因为收益更高的定期存款和奖金存款通常是由较小的银行提供的。

　　Mozo的数据显示，在其数据库列出的2.5万美元一年期定期存款中，利息最高的是家庭第一银行(Family First Bank)，利率为5.3%。

　　这一利率仍比Mozo数据库上列出的1万美元存款的最佳奖金储蓄利率5.55%低0.25个百分点——该存款由home储蓄账户支付。

　　该账户要求至少有2000美元存入一个相关的SpendME账户，每月月底的余额必须更高。该帐户最多可存入10万美元。

　　现在，许多奖金储蓄产品都被标榜为“家庭储蓄”。Wastell表示，这与普通的奖金账户非常相似。

　　“不要被账户的命名习惯所迷惑。她说:“如果你正在存钱买房，那就找一个有竞争力的利率，并确保贷款附带现实可行的条件。”

　　对于那些希望把钱存得更久的人来说，社区第一银行(Community First Bank)、国防银行(Defence Bank)和G&C互助银行(G&C Mutual Bank)的24个月定期存款利率最高，2.5万澳元的存款利率为5%。

　　本文给出的建议是一般性的，无意影响读者的决定关于投资或金融产品。他们应该一直寻找自己的职业所有的建议，考虑到自己的人在做任何财务决定之前。